Total-Expense-Ratio (TER)
Die Total-Expense-Ratio (TER) ist die Gesamtkostenquote eines Fonds und fasst alle jährlichen Kosten eines Fonds zusammen.
Einzeldepot
Im Einzeldepot der FNZ Bank können Sie als alleiniger Depotinhaber bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
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Gemeinschaftsdepot
Im Gemeinschaftsdepot der FNZ Bank können die beiden Depotinhaber bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
- Über 6.900 Fonds ohne Ausgabeaufschlag
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VL-Sparen mit Fonds
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Junior-Depot 4kids
Im Junior-Depot 4kids der FNZ Bank können Sie bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
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Total-Expense-Ratio (TER) in Kürze
- Die Total Expense Ratio (TER) fasst mehrere Kostenarten eines Investmentfonds zusammen
- Die Gesamtkostenquote wird in Prozent angegeben und macht die Fonds anhand Ihrer Kosten vergleichbar
- Betrachtet werden die internen Kosten im Verhältnis zum Fondsvermögen
- Der TER beschreibt die Kostenbelastung eines Fonds des vergangenen Geschäftsjahrs
Was ist die Total Expense Ratio (TER) bei Fonds?
Die Total Expense Ratio (TER) wurde von einem britischen Fonds-Research-Unternehmen namens Fitzrovia International PLC entwickelt, um die Fonds - hinsichtlich ihrer Kosten - vergleichbar zu machen.
Die TER, zu deutsch Gesamtkostenquote, fasst mehrere Kostenarten eines Investmentfonds zusammen und wird in Prozent angegeben. Der Anleger erhält mit der TER die Information, wie hoch die Kosten sind, die direkt aus dem gesamten Fondsvolumen von der Fondsgesellschaft entnommen werden.
Das bedeutet im Umkehrschluss, dass der Ausgabeaufschlag nicht berücksichtigt wird. Denn dieser fällt direkt beim Kauf eines Fonds an. Bei FondsClever.de kaufen Sie rund 6.900 Fonds ohne Ausgabeaufschlag.
Ziel der Total Expense Ratio (TER):
Die TER dient dazu, dem Anleger eine gewisse Transparenz hinsichtlich der anfallenden Kosten zu schaffen. Da die Angabe einer TER vom Gesetzgeber verlangt wird, kann der Anleger diese bei jedem Fonds einsehen und miteinander vergleichen.
Wo finde ich die Angaben zur TER?
Angaben zur TER erhalten Sie zum Beispiel im Factsheet der FNZ Bank sowie auf den Internetseiten der jeweiligen Fondsgesellschaft.
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Stand: 01.07.2026; Quelle: Preise bei fintego
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mit ETF
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fintego Managed Depot
mit ETF PDF
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Viele Arbeitgeber zahlen dem Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen (VL).
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- Das ebase VL-Depot kann um weitere Fonds kostenpflichtig ergänzt werden
Minderjährige eröffnen
Die Ausbildung hat gerade begonnen und der Arbeitgeber zahlt vermögenswirksame Leistungen.
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Bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres fällt kein VL-Vertragsentgelt an!
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Studium, Führerschein, das erste Auto - es gibt viele Dinge, für die es sich zu sparen lohnt!
Egal ob Eltern, Großeltern, Paten - egal zu welchem Anlass, Geld sparen mit Investmentfonds bietet gute Renditechancen.
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Tipp: Das VL-Depot für Minderjährige ist bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres ohne VL-Vertragsentgelt.
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Junior-Depot 4kids
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fintego Managed Depot
mit ETF PDF
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Welche Kosten schließt die Total Expense Ratio mit ein?
Die Total Expense Ratio schließt folgende Kosten mit ein:
- Verwaltungsvergütung
- Depotbankvergütung
- Kosten für Wirtschaftspüfer und für die Erstellung des Rechenschaftsberichts
- Sonstige Vertriebs - und Betriebskosten
Mehr Informationen zur Verwaltungsvergütung finden Sie hier:
Was ist die Verwaltungsvergütung?Mehr Informationen zur Depotbankvergütung finden Sie hier:
Was ist die Depotbankvergütung?Was sind Kosten für Wirtschaftspüfer und für die Erstellung des Rechenschaftsberichts?
Eine Kapitalanlagegesellschaft ist gesetzlich verpflichtet, einen Rechenschaftsbericht zur Information der Anleger zu veröffentlichen. Spätestens drei Monate nach Abschluss des Fondsgeschäftsjahres erstellt die KAG jährlich einen Bericht. Der Rechenschaftsbericht enthält zum Stichtag
- die Vermögensaufstellung,
- die Aufwands- und Ertragsrechnung sowie
- die Höhe einer möglichen Ausschüttung.
Der Bericht wird ergänzt durch Informationen zur Geschäfts- und Fondsentwicklung.
Was sind sonstige Vertriebs - und Betriebskosten?
Das sind Kosten für die Werbung und Kosten für den Betrieb der Fondsgesellschaft. Zu ersteren zählen beispielsweise die Produktion und der Vertrieb von Fondsprospekten, Fernseh- und Internetwerbung sowie weitere Werbeanzeigen. Zu letzteren gehören beispielsweise die Kosten für Wirtschaftsprüfer und die Erfüllung rechtlicher Vorgaben.
Anleger sollten jedoch beachten, dass die Berechnung der TER je nach Fondsgesellschaft abweichen kann.
Auch wenn der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) eine Richtlinie zur Berechnung der TER veröffentlicht hat, ist dies nur eine Empfehlung. Die Zusammenstellung der Kosten obliegt der jeweiligen Fondsgesellschaft.
Wie wird die TER berechnet?
Bei der Berechnung der Total Expense Ratio werden die internen Kosten eines Fonds im Verhältnis zum Durchschnitt des Fondsvermögens betrachtet.
TER in Prozent = Gesamtkosten des Jahres / durschnittlicher Fondswert des Jahres
Beispiel:
Gesamtkosten im Jahr: 50.000 Euro
Durchschnittliches Fondsvolumen: 4.000.000 Euro
Berechnung: 50.000 / 4.000.000 = 0,0125 = TER von 1,25 %
Welche Kosten schließt die Total Expense Ratio nicht mit ein?
Die Total Expense Ratio schließt folgende Kosten nicht mit ein:
- Ausgabeaufschlag
- Transaktionskosten
- Performance-Fee
- Rückgabeaufschlag (fällt an, wenn der Kunde den Fonds verkauft)
- Lizenzen bei Exchange Traded Funds - ETFs (Das Recht einen bestimmten Index nachbilden zu dürfen)
Wie hoch ist die Total Expense Ratio (TER) bei Fonds?
Je nach Fondskategorie kann die TER unterschiedlich hoch ausfallen. In der Regel ist die TER bei Aktienfonds am höchsten. Wohingegen Mischfonds und Rentenfonds meist eine geringere TER haben. Am kostengünstigsten sind in der Regel passive Indexfonds, auch Exchange Traded Funds (ETFs) genannt.
Durchschnittliche TER einzelner Fondskategorien:
- Aktienfonds: ca. 1,3 % - 2,0 %
- Mischfonds: ca. 1,1 % - 1,5 %
- Rentenfonds: ca. 0,8 % - 1,2 %
- Offene Immobilienfonds: ca. 0,8 - 1,1 %
- Geldmarktfonds: ca. 0,1 % - 0,3 %
- Exchange Traded Funds (ETFs): meist ca. 0,1 % - 0,5 %
Je nachdem in welche Werte der Fonds investiert, können die Kosten niedriger oder höher ausfallen. Hat das Fondsmanagement einen geringen Aufwand für den Kauf/ Verkauf der im Fonds enthaltenen Wertpapiere, kann ein Aktienfonds, der z. B. in US-Werte investiert, durchaus eine geringere TER als ein Mischfonds haben, der z. B. in Emerging-Markets Wertpapiere investiert.
Warum haben ETFs eine so niedrige TER?
Ein ETF bildet in der Regel nur einen Index nach. Es gibt kein aktives Fondsmanagement, was hohe Kosten verursachen kann.
ETFs sind bei Anlegern beliebt, weil sie neben niedriger Kosten, oftmals auch eine höhere Rendite erzielen als aktive Fonds. Beim Kauf eines ETFs fällt zudem kein Ausgabeaufschlag an.
Bei unserer Partnerbank, der FNZ Bank, zahlen Sie lediglich ein volumenabhängiges ETF-Transaktionsentgelt (Kauf/ Verkauf) in Höhe von 0,20 %.
Anleger sollten die TER nicht als alleiniges Kriterium bei der Fondsauswahl heranziehen. Es gibt zahlreiche weitere Faktoren, die mit in die Entscheidung einfließen sollten, wie z. B. persönliche Risikoneigung, Anlagehorizont, historische Wertentwicklung, etc.