Mischfonds ohne Ausgabe­aufschlag - der clevere Anlagemix

Was ist ein Mischfonds?

Ein Mischfonds ist ein Investmentfonds, der sein Vermögen in mehreren Anlageklassen wie zum Beispiel

anlegt. Oftmals werden Mischfonds auch als Multi-Asset-Fonds bezeichnet. Die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen innerhalb des Fonds ist durch die Ausrichtung des Mischfonds festgelegt.

Gemäß den vom Fondsmanagement vorgegebenen Anlagekriterien, wird die Zusammensetzung der Anlageklassen im Mischfonds vom Fondsmanagement je nach Marktlage angepasst.

Da ein Mischfonds auf zahlreiche Anlageklassen zurückgreifen kann, ist dieser sehr flexibel und kann dementsprechend gut auf unterschiedliche Marktphasen reagieren. Zudem ist ein Mischfonds in der Regel nicht so schwankungsanfällig wie ein Aktienfonds.

Wie hoch ist meine Rendite mit Mischfonds?

Je nach Ausrichtung des Mischfonds, ob defensiv oder offensiv, ist eine Rendite von 2 – 5 Prozent oder mehr im Jahr möglich. Erfolge aus der Vergangenheit sind jedoch kein zuverlässiger Indikator für die Zukunft. Kein Experte kann die zukünftige Wertentwicklung vorhersagen.

Anlageklassen entwickeln sich in der Regel unterschiedlich, teils gegenläufig. Darüber hinaus entscheidet auch die prozentuale Verteilung einzelner Anlageklassen, wie hoch die tatsächliche Wertentwicklung des Mischfonds ist.

Wie kann ich mit einem Mischfonds das Risiko streuen?

Ein Mischfonds ist die perfekte Mischung aus renditestarker Komponente (Aktienmarkt), gepaart mit einem defensiven Ansatz (Anleihen). Darüber hinaus können Edelmetalle, Rohstoffe oder Immobilien entweder zu mehr Sicherheit oder zu mehr Rendite beitragen.

Das Fondsmanagement passt, je nach Ausrichtung des Mischfonds, die entsprechende Balance unter den einzelnen Anlageklassen immer wieder an. Gerade für Anleger, die sich nicht regelmäßig um die Zusammensetzung des eigenen Fondsportfolios kümmern möchten, sind Mischfonds eine gute Alternative.

Mischfonds defensiv ohne Ausgabeaufschlag

Defensive Mischfonds investieren hauptsächlich in Anleihen, deren Bonität in der Regel gut bis sehr gut ist. Beispiele für Anleihen mit guter bis sehr guter Bonität sind US-Staatsanleihen und deutsche Bundesanleihen.

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Weiterhin investieren defensive Mischfonds in Aktien. Meist machen diese jedoch maximal 30 Prozent des Fondsvermögens aus. Die Beimischung von Aktien soll dem Mischfonds zu einem einen kleinen Renditeschub verhelfen.

Da auch bei defensiven Mischfonds das Thema Nachhaltigkeit vermehrt eine Rolle spielt, wählen immer mehr Fondsgesellschaften die Wertpapiere anhand von ESG-Kriterien aus.

Defensive Mischfonds können auf lange Sicht durchaus eine ähnlich gute Performance aufweisen, wie ein offensiverer Mischfonds. Denn In der Regel schwanken defensive Mischfonds weniger, als Mischfonds mit einem höherem Aktienanteil.

Defensive Mischfonds sind in der Regel eher für konservative Anleger geeignet.

Mischfonds ausgewogen ohne Ausgabeaufschlag

Ausgewogene Mischonds investieren meist bis zu 50 % in Aktien. Den anderen Teil des Fondsvermögens legt der Fondsmanager z. B. in Anleihen oder Geldmarktpapiere an.

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Der Aktienanteil sorgt für Rendite und die Anleihen reduzieren im besten Fall die Schwankungen des Fonds. Das Verhältnis von Risiko und Ertrag soll bei ausgewogenen Mischfonds jederzeit stimmen.

Je nach aktueller Börsenphase wird der Aktienanteil gegenüber dem Anleihenanteil angepasst. In guten Börsenzeiten ist der Aktienanteil innerhalb des ausgewogenen Mischfonds höher.

Ein ausgewogener Mischfonds ist daher meist für Anleger interessant, die gewisse Schwankungen am Markt aushalten können, jedoch nicht komplett offensiv ausgerichtet sind.

Mischfonds dynamisch ohne Ausgabeaufschlag

Dynamische Mischfonds sind vor allem für Anleger interessant, die auf der Suche nach einer renditeorientierten Geldanlage mit Aktien sind. Der Anleihen-Anteil dient quasi als "Airbag" gegen mögliche Kurseinbrüche.

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Ein dynamischer Mischonds investiert meist 70 bis 90 % seines Fondsvermögens in Aktien. Das restliche Fondsvermögen wird vom Fondsmanagement in eher als sicher geltende Anleihen investiert. Aufgrund des hohen Aktienanteils sind dynamische Mischfonds offensiv ausgerichtet.

Dynamische Mischfonds schwanken oftmals mehr, als z. B. ausgewogene Mischfonds. In guten Börsenzeiten ist der Aktienanteil innerhalb des dynamischen Mischfonds sehr hoch. Vorallem für gewinnorientierte Anleger, die Kursverluste aussitzen können, sind dynamische Mischfonds interessant.

Mischfonds flexibel ohne Ausgabeaufschlag

Flexible Mischfonds können bis zu 100 % in Aktien anlegen und sind damit vor allem für gewinnorientierte Anleger interessant.

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Neben Aktien bieten sich einem flexiblen Mischfonds weitere Investmentmöglichkeiten, z. B. Anleihen, Gold, Rohstoffe usw. Weiterhin berücksichtigen immer mehr flexible Fonds ESG-Kriterien bei der Wahl der Wertpapiere.

In der Regel sind flexible Mischfonds eher offensiv ausgerichtet, sofern es die aktuelle Marktphase zulässt. Flexible Mischfonds können durchaus so stark in ihrer Wertentwicklung schwanken, wie ein reiner Aktienfonds.

Ist ein Mischfonds für mich geeignet?

Mischfonds können sich sowohl für konservative, als auch für offensiv ausgerichtete Anleger eignen. Das Chance-Risiko-Profil liegt bei einem Mischfonds in der Regel zwischen dem eines Aktien- und eines Rentenfonds.

Anleger können mit Mischfonds auch mit wenig Kapitaleinsatz eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen realisieren.

In jedem Fall sollten Sie bei der Wahl eines Mischfonds einen mittleren bis langfristigen Anlagehorizont haben.

Mischfonds eignen sich für

Welche Chancen und welche Risiken habe ich mit Mischfonds?

Die Grundidee von Mischfonds ist eine breite Risikostreuung über mehrere Anlageklassen hinweg. Die Aufteilung des Fondsvermögens über eine Vielzahl von Anlageklassen senkt im besten Fall das Verlustrisiko, da negative Entwicklungen einzelner Anlageklassen durch die Wertentwicklung der übrigen Anlageklassen zumindest abgemildert werden kann.

Jede Anlageklasse bzw. jedes Asset bietet unterschiedliche Chancen und Risiken. Anleihen bieten die Chance auf stetige Zinserträge, aber bringen u.a. auch Bonitätsrisiken mit sich. Aktien hingegen bieten die Chance auf Kursgewinne und Dividenden, können jedoch stark im Wert schwanken oder haben ein Liquiditätsrisiko, wenn sie in illiquiden Aktienmärkten beheimatet sind.

Mischfonds können, anders als Aktien- und Rentenfonds, effizient flexible Anlagestrategien umsetzen und das Beste aus allen Welten mitnehmen. In guten Börsenphasen können sie effektiv Chancen an den Aktienmärkten, in schwächeren Phasen die Sicherheit der Anleihemärkte nutzen.

Professionelle Fondsmanager können auf eine breite Auswahl an Risikomanagement­strategien zurückgreifen. Sie setzen zum Beispiel dynamische Kauf- und Verkaufslimits oder investieren antizyklisch und schichten das Fondsvermögen entsprechend der jeweiligen Marktphase im Portfolio um.