Fondssparplan - clever Fondssparen mit den besten Fonds

Geld anlegen mit einem Fondssparplan

Ein Fondssparplan ist bestens geeignet um regelmäßig Geld zu sparen. Schon ab 10,- € monatlich können Sie sich langfristig mit Fonds ein Vermögen aufbauen. Berechnen Sie jetzt im Renditerechner die mögliche Rendite Ihres Fondssparplans aus.

Renditerechner Fondssparplan

Was ist ein Fondssparplan?

Die Anlässe einen Fondssparplan anzulegen sind vielfältig. Mit einem Fondssparplan legen Sie regelmäßig Geld in Fonds an. Dabei sind Sie völlig flexibel wie oft der Sparplan ausgeführt wird (z. B. monatlich) und wie hoch der Sparbetrag sein soll (ab 10,- € monatlich).

Anders als beim Sparen auf ein Sparbuch oder Tagesgeldkonto, partizipieren Sie mit Ihrer Geldanlage in Fonds an der Wertsteigerung der Wertpapiere, in welche der Fonds investiert. Vor allem langfristig orientierte Anleger können sich so über die Zeit ein ordentliches Vermögen aufbauen.

Alles was Sie für einen Fondssparplan benötigen, ist ein Fondsdepot. Über FondsClever.de und unsere Partnerbank die FNZ Bank eröffnen Sie ganz einfach ein Investmentdepot.

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Was ist ein ETF-Sparplan?

ETF-Sparpläne sind für eine Vielzahl von Anlegern geeignet, da sie in zahlreiche Aktien investieren und ETFs auch sehr kostengünstig sind.

Exchange Traded Funds (ETFs) sind passiv gemanagte Fonds, die meist einen Index, wie z. B. den DAX nachbilden. Das bedeutet, der ETF entwickelt sich in der Regel 1:1 wie der zugrundeliegende Index.

Genau das macht einen ETF so günstig! Denn im Gegensatz zu einem aktiven Fonds, der ein aktives Fondsmanagement hat, wird der ETF in seiner Zusammensetzung nur dann angepasst, wenn es auch im Index Veränderungen gibt. Die laufenden Kosten, wie die Verwaltungsvergütung, sind bei einem ETF meist deutlich geringer als bei einem aktiven Fonds. Denn es gibt kein aktives Fondsmanagement, das für seine Arbeit entlohnt werden muss.

Mit einem ETF-Sparplan profitieren Sie doppelt!

Zum einen partizipieren Sie mit Ihren regelmäßigen Sparbeträgen an der bestenfalls positiven Wertentwicklung des Index und zum anderen sind ETFs sehr kostengünstig. Die geringen Kosten wirken sich wiederum positiv auf Ihre Rendite aus.

Bei FondsClever.de finden Sie über 1.000 kostengünstige ETFs.

Wie flexibel ist ein Fondssparplan?

Sehr flexibel! Denn Sie entscheiden…:

Sie sehen, mehr Flexibilität bei der Geldanlage mit Fonds geht kaum. Das Investieren in Fonds bietet für zahlreiche Anlässe eine hervorragende Möglichkeit einer renditestarken und einfachen Form der Geldanlage für den Vermögensaufbau.

Wie hoch ist die Rendite eines Fondssparplans?

Wer langfristig Geld sparen möchte, der kann mit einem Fondssparplan eine ordentliche Rendite erzielen. Denn mit Ihren regelmäßigen Sparbeträgen profitieren Sie von den Kursschwankungen des Fonds. Man nennt es auch den Cost-Average-Effekt.

Sie zahlen beispielsweise jeden Monat den gleichen Sparbetrag in Ihren Fonds ein und erwerben bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile. Wenn der Markt steigt, steigt auch der Wert der Anteile, die Sie bereits besitzen. Dafür kaufen Sie entsprechend weniger Anteile, wenn die Kurse steigen.

Dadurch stellt sich ein Glättungseffekt über eine längere Zeitperiode ein und führt zu einem günstigeren durchschnittlichen Einkaufspreis. Der Cost-Average-Effekt trägt zudem zur Risikostreuung bei. Denn „den“ richtigen Einstiegszeitpunkt braucht es nicht. Sie nutzen zahlreiche unterschiedliche Einstiegszeitpunkte.

Darüber hinaus profitieren Sie bei thesaurierenden Fonds vom sogenannten Zinseszinseffekt. Ein thesaurierender Fonds schüttet die erwirtschafteten Erträge, wie z. B. Dividenden, nicht aus. Sie verbleiben im gesamten Fondsvermögen und werden innerhalb des Fonds quasi reinvestiert. Entsprechend steigt der Wert eines Fondsanteils.

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Vergleich: Rendite eines Fondssparplans mit einem Festzins-Produkt

Das sich Fondssparen bereits ab kleinen Sparbeträgen lohnt, zeigt anhand eines Beispiels mit dem Aktienfonds DWS Global Growth (DE0005152441).

Der Fonds investiert weltweit in Aktien und hat in den vergangenen zehn Jahren eine jährliche Wertentwicklung von rund 11 Prozent (Stand: 21.08.2024).

Zum Vergleich: Ein Anlageprodukt mit einem jährlichen festen Zinssatz von drei Prozent.

Das Beispiel verdeutlicht sehr schön, dass sich langfristiges Fondssparen mit einem Sparplan gegenüber einem klassischen Festzins-Produkt lohnt. Darüber hinaus gibt es in Zeiten niedriger Zinsen kaum Festzins-Produkte, welche einen hohen Zinssatz versprechen. Wohingegen Sie mit Fonds über einen längeren Zeitraum eine ordentliche Rendite erzielen können.

Bitte beachten Sie, dass die Wertentwicklung der Vergangenheit, kein zuverlässiger Indikator für die zukünftige Wertentwicklung ist.

Berechnen Sie selbst Ihre Ersparnis mit einem Fondssparplan ohne Ausgabeaufschlag!

Für wen sind Fondssparpläne besonders geeignet?

Generell eignet sich ein Fondssparplan besonders für Anleger, die Investmentfonds mit attraktiven Renditechancen in regelmäßigen Raten besparen möchten. Um Wertschwankungen auszugleichen, sind Fondssparpläne insbesondere für langfristig denkende Anleger geeignet.

Untersuchungen haben gezeigt, dass die Chance auf hohe Renditen dann am höchsten ausfallen, wenn über einen langen Zeitraum angespart wurde. Je länger die Laufzeit, desto besser können Kursschwankungen ausgeglichen werden. Somit profitieren besonders junge Anleger.

Denn selbst mit kleineren Sparbeträgen schaffen Sie so eine finanzielle Basis für Ihren Vermögensaufbau.

Fondssparpläne sind dagegen weniger geeignet für Anleger, die nur für kurze Dauer Geld anlegen möchten. Auch wer kurzfristig auf das angesparte Vermögen zurückgreifen muss, wobei der Kapitalerhalt notwendig ist, für den ist ein Fondssparplan ebenfalls nicht geeignet. Daher empfiehlt beispielsweise die Stiftung Warentest eine Mindestanlagedauer von zehn Jahren.

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Wie richte ich bei der FNZ Bank einen Fondssparplan ein?

Sie möchten einen Fondssparplan bei der FNZ Bank einrichten? Die Einrichtung ist ganz einfach!

Viele FNZ Bank Kunden nutzen das kostenlose Verrechnungskonto ebase Konto flex zum Einzug ihrer regelmäßigen Sparbeträgen ihres Fondssparplans.

Allerdings kommt es bei der Ausführung des Sparplans teilweise vor, dass das ebase Konto flex zum Zeitpunkt der Belastung keine ausreichende Kontodeckung aufweist. Der Sparplan muss entsprechend im Nachgang storniert werden.

Bei wiederholter Nichtausführung wird die FNZ Bank diesen Fondssparplan löschen.

Wie erkenne ich, ob der Ansparplan über das ebase Konto abgewickelt wird?

Sie können sich in Ihrem FNZ Bank Online-Banking die Übersicht der eingerichteten Zahlpläne anzeigen lassen:

In der Detailansicht (rechts neben dem Betrag) können Sie die hinterlegte Bankverbindung einsehen.

Wie kann für ausreichende Kontodeckung gesorgt werden?

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten:

1) Sie richten einen Dauerauftrag zugunsten des ebase Konto flex bei Ihrem externen Referenzkonto ein
2) Sie stellen ein ausreichendes Kontoguthaben auf dem ebase Konto flex bereit

Sofern Sie eine Dynamik bei dem Fondssparplan hinterlegt haben, denken Sie bitte daran die Beträge für die Lastschrift bzw. den Dauerauftrag regelmäßig anzupassen. Eine Dynamik und damit regelmäßige Erhöhung der Beträge kann bei der Dauerlastschrift nicht hinterlegt werden.

Welcher Ausführungstermin wird für die Lastschrift / den Dauerauftrag empfohlen?

Es sollte ausreichend sein, wenn die Lastschrift zum Sparplantermin 1. oder 15. des Monats ausgeführt wird. Um sicherzugehen, empfehlen wir die Ausführung bereits ein paar Tage vor dem eigentlichen Sparplantermin zu beauftragen.

Häufigste Fragen zum Fondssparplan