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Geld anlegen mit Fonds

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Geld anlegen mit Fonds

Fonds dienen dem Erhalt und im besten Fall der Vermehrung des Vermögens. Gerade im Hinblick auf eine hohe Inflation sowie bei niedrigen Zinsen.

Mit FondsClever.de legen Sie kostengünstig Geld in Fonds an. Wie das geht, erfahren Sie hier!

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ACATIS GANÉ VALUE EVENT FONDS A
ISIN DE000A0X7541  WKN A0X754
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AGIF - Allianz Thematica - AT - EUR
ISIN LU1981791327  WKN A2PHEW
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BlackRock Global Funds - ESG Multi-Asset Fund A2 USD Hedged
ISIN LU0494093205  WKN A1CU1E
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DJE - Zins & Dividende PA (EUR)
ISIN LU0553164731  WKN A1C7Y8
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DWS Global Growth LD
ISIN DE0005152441  WKN 515244
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Fidelity Funds - Global Technology Fund A (EUR)
ISIN LU0099574567  WKN 921800
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Flossbach von Storch SICAV - Multiple Opportunities R
ISIN LU0323578657  WKN A0M430
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Janus Henderson Horizon Global Sustainable Equity Fd A2 USD
ISIN LU1983259539  WKN A2PK8Y
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Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund AP-EUR
ISIN LU0994683356  WKN A14YP2
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Schroder ISF Global Sustainable Growth A Acc
ISIN LU0557290698  WKN A1C8YU
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Stand des Ratings: 01.09.2022

Der Fondsverband BVI veröffentlicht regelmäßig Wertentwicklungs­statistiken (externer Link). Anhand dieser erkennen Sie sehr gut, dass sich Geld anlegen mit Fonds über mehrere Jahre hinweg lohnen kann.

Beispiel:

Ein Anleger investiert 25 Jahre lang 100,- € im Monat in einen globalen Aktienfonds (Gesamtinvestition 30.000,- €).

Mit einem Fondssparplan erwirtschaftet der Anleger laut BVI im Mittel rund 64.396 Euro (Stand: 30.06.2022). Das entspricht einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 5,6 Prozent im Jahr.
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Die Inflation "frisst" das eigene Vermögen auf

Geld anlegen auf dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto ist in Zeiten, in denen es kaum Zinsen gibt, sehr schwierig. Steigt zusätzlich die Inflationsrate, bedeutet das ein Kaufkraftverlust. Denn die Inflation "frisst" sozusagen den Wert des Geldes auf.

Beispiel:

Ein Anleger belässt für zehn Jahre 10.000,- € auf seinem Girokonto. Für seine Geldanlage bekommt er keine Zinsen. Die Inflationsrate beträgt zwei Prozent.

Insgesamt hat der Anleger nach zehn Jahren einen Kaufkraftverlust von ca. 1.800 € erlitten. Steigt die Inflationsrate auf fünf Prozent, dann beträgt der Kaufkraftverlust bereits rund 3.900 €.

Die gesetzliche Rente reicht nicht aus!

Aktuell arbeiten rund zwei Arbeitnehmer für die Rente eines Rentners.

Zukünftig wird das Verhältnis 1:1 sein - Ein Arbeitnehmer kommt auf einen Rentner.

Das Resultat, das Rentenniveau wird weiter sinken.

Gemäß diversen Schätzungen, wird das Rentenniveau von aktuell rund 48 Prozent des Durchschnittslohns (Stand 2022), auf rund 42 Prozent (oder sogar darunter) bis ins Jahr 2050 sinken.

Wie hoch das Rentenniveau im Jahr 2050 sein wird weiß keiner. Fakt ist jedoch, es wird deutlich niedriger ausfallen als es derzeit ist.

Jetzt das passende Depot für Ihre Anlageziele finden!

Wie lege ich Geld mit Fonds an?

Den ersten Schritt zu gehen ist immer der Wichtigste! Überwinden Sie Ihre persönlichen Hindernisse und beschäftigen Sie sich mit Ihrer Ausgangslage, um dann die passenden Fonds für Ihre Anlageziele zu finden.

Ihr Fahrplan zum Geld anlegen mit Fonds könnte wie folgt aussehen:

1.
Analyse Ihrer derzeitigen Lebenssituation
2.
Analyse Ihrer finanziellen Möglichkeiten
3.
Arten der Geldanlage eingrenzen
4.
Auswahl der Investmentfonds

1. Analyse Ihrer derzeitigen Lebenssituation

Analysieren Sie zunächst Ihre Lebenssituation. Sie sind am Beginn Ihres Berufslebens? Dann sind das andere finanzielle Voraussetzungen, als wenn Sie bereits ein volles Gehalt beziehen.

Haben Sie Kinder bzw. möchten Sie für diese Geld anlegen oder dient die Fondsanlage Ihrer Altersvorsorge?

Je nach Lebenssituation haben Sie andere freie finanzielle Mittel zum Fondssparen zur Verfügung.

2. Analyse Ihrer finanziellen Möglichkeiten

Eine der wichtigsten Regeln beim Geld sparen:

Zahlen Sie zunächst den Großteil Ihrer bestehenden Kredite zurück!

Denn je früher Sie den Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen sind zu leisten.

Grundsätzlich haben Sie ein "Bruttovermögen" und das frei verfügbare "Nettovermögen".

Ermitteln Sie zur Bestimmung des Nettovermögens den Wert Ihres Bruttovermögens (z. B. monatlicher Gehaltseingang, Miet- und Zinserträge, Auszahlung einer Lebensversicherung, etc.) und ziehen Sie den Wert Ihrer Verbindlichkeiten (z. B. Mietzahlungen, laufende Kredite, regelmäßig anfallende Rechnungen) ab.

Der hieraus resultierende Betrag ist das Ihnen frei zur Verfügung stehende Nettovermögen.

Ausgehend vom Nettovermögen können Sie sich dann entscheiden, welchen Geldbetrag sie regelmäßig zur Geldanlage aufwenden möchten.

Infopaket jetzt gleich gratis und unverbindlich anfordern!

3. Arten der Geldanlage eingrenzen

Es gibt viele Möglichkeiten zur Geldanlage, wie z. B. Sparbuch, Festgeld, Bausparvertrag, etc. Bei den meisten dieser Geldanlagen erzielen Sie jedoch kaum eine attraktive Rendite und sind zudem sehr unflexibel.

Mit Fonds hingegen sind Sie flexibel und Sie können eine attraktive Rendite erzielen. Egal ob Fondssparplan oder Einmalanlage - Sie entscheiden über die Höhe des Anlagebetrags!

Über FondsClever.de sparen Sie sogar noch auf über 6.900 Fonds den Ausgabeaufschlag.

Alles was Sie zum Fondssparen benötigen ist ein Fondsdepot. Dazu bietet Ihnen FondsClever.de Ihnen in Kooperation mit der European Bank for Financial Services GmbH (ebase), ein Unternehmen der FNZ Group, verschiedene Depots an:

ebase-Depot flex: Das Standard ebase Depot für bis zu 99 Investmentfonds Ihrer Wahl.
VL-Depot: Für das Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen.
Junior-Depot 4kids: Das ebase Depot für Ihre Kinder und Enkelkinder.

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4. Auswahl der Investmentfonds

Bei der Wahl Ihres Investmentfonds bzw. Ihrer Geldanlage sollten Sie immer beachten, dass jegliche Form der Anlage ein Kompromiss aus Rentabilität, Liquidität und Sicherheit darstellt (siehe hierzu auch das Magische Dreieck der Vermögensanlage).

Der Kauf von Fondsanteilen ist im Vergleich zu vielen anderen Anlageformen liquide. Das heißt, dass sie leichter handelbar sind. Darüber hinaus ist die Rentabilität und die Sicherheit eng miteinander verbunden. Höhere Renditechancen gehen mit einem höheren Risiko einher. Ihre Risikobereitschaft ist daher ein wichtiges Kriterium für die Auswahl des passenden Investmentfonds.

Bei ebase gibt es vier Risikoklassen,von sicherheitsorientiert (Risikoklasse 1) bis risikobewusst (Risikoklasse 4).

Darüber hinaus sollten Sie sich auch die Frage stellen in welches Themenfeld bzw. welche Region Sie Geld mit Fonds anlegen möchten:

Region: Deutschland, Europa, Welt, etc.
Branche: IT, Infrastruktur, Pharma, etc.
Fondskategorie: Aktienfonds, Mischfonds, Rentenfonds, etc.
Plus: sollen Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt werden?

Das ganzheitliche Konzept der Geldanlage

Bei der Auswahl Ihres Investmentfonds sollten Sie die Geldanlage als "ganzheitliches Konzept" sehen.

Haben Sie bereits einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung? Dann sind Sie finanziell bereits in gewisser Weise mit eher defensiveren Finanzprodukten abgesichert.

Mit Fonds können Sie Ihrem Vermögen einen Renditeschub verleihen.

Haben Sie jedoch bereits Einzelaktien, dann sind defensiver ausgerichtete Fonds zur Risikominimierung eine Option, wie z. B. Mischfonds.

Bei FondsClever.de kaufen Sie rund6.900 Fonds ohne den Ausgabeaufschlag. So partizipieren Sie bereits ab dem ersten Euro an der Rendite Ihres gewählten Fonds Investmentfonds.

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Bei der Anlage in Investmentfonds besteht, wie bei jeder Anlage in Wertpapieren und vergleichbaren Vermögenswerten, das Risiko von Kurs- und Währungsverlusten. Dies hat zur Folge, dass die Preise der Fondsanteile und die Höhe der Erträge schwanken und nicht garantiert werden können. Die Kosten der Fondsanlage beeinflussen das tatsächliche Anlageergebnis. Massgeblich für den Anteilserwerb sind die gesetzlichen Verkaufsunterlagen. Alle hier veröffentlichten Angaben dienen ausschliesslich der Produktbeschreibung und stellen keine Anlageberatung dar und beinhalten kein Angebot eines Beratungsvertrages, Auskunftsvertrages oder zum Kauf/Verkauf von Wertpapieren. Der Inhalt ist sorgfältig recherchiert und zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Genauigkeit kann nicht übernommen werden.

Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können. Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt keine Anlageberatung (execution only). Quellen für alle Daten/Fakten zu Investmentfonds: FWW GmbH (Kurse/ Daten), Stiftung Warentest (Ratings/Bewertungen). Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.

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