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Standardisierte Vermögensverwaltung | Wahl der Anlagestrategie

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Standardisierte Vermögens­verwaltung in Kürze:

  • Ein Form der Vermögensverwaltung neben der individuellen Geldanlage.
  • Der Kunde entscheidet über die Anlagestrategie, den Rest macht der Vermögensverwalter.
  • Die Kosten dafür belaufen sich meist auf rund ein bis zwei Prozent des eingesetzen Kapitals.
Christian Gruber, Author bei DTW
Beitrag von Christian Gruber aktualisiert am 26.07.2023

Was ist eine standardisierte Vermögens­verwaltung?

Standardisierte Vermögens­verwaltung ist eine Form der Vermögens­verwaltung.

Darüber hinaus gibt es noch die individuelle Vermögens­verwaltung und seit einigen Jahren ist zudem die automatisierte Vermögens­verwaltung auf dem Vormarsch.

Der Begriff Vermögens­verwaltung hat sich eingebürgert – die Bundesanstalt für Finanzaufsicht (BaFin) spricht eigentlich von der Finanzportfolioverwaltung.

Ziel jeglicher Form der Vermögens­verwaltung ist es, Vermögen zu sichern und zu vermehren - und das bei möglichst geringem Verlustrisiko.

Das Risikomanagement ist eine der Hauptaufgaben der professionellen Vermögens­verwaltung.

Depot-Manager entscheiden eigenständig

Banken, Finanzportfolioverwalter und Kapitalanlage­gesellschaften bieten eine standardisierte Vermögens­verwaltung an. Dabei handeln sie zwar im Auftrag des Kunden, entscheiden aber eigenständig.

Das ist ein wesentlicher Unterschied zur Anlage- und Vermögensberatung, die lediglich über Aktien oder Fonds informiert - die Kaufentscheidung muss der Kunde dann selbst treffen.

Standardisierte Vermögens­verwaltung geht über Anlagen in einzelne Fonds hinaus. Je nach Anbieter besteht das Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen. Neben Anlagen in Fonds oder Dachfonds kann in Aktien, Anleihen, Immobilien oder andere Finanzprodukte investiert werden.

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Standardisierte Vermögens­verwaltung für Kleinanleger

Die standardisierte Vermögens­verwaltung ist vor allem für Kleinanleger interessant, da sie auch für kleinere Sparbeträge geeignet ist.

Eine individuelle Vermögens­verwaltung ist meist nur für größere Anlagebeträgen gedacht.

Zunächst entscheidet er sich der Anleger für eine Anlagestrategie. Meist gibt es mehrere Strategien je nach Risikoneigung zur Auswahl, von defensiv bis offensiv.

Wählt der Anleger eine eher defensive Strategie, dann wird vermehrt in Anleihen oder Wertpapiere mit geringem Risiko investiert. Wählt der Kunde eine offensive Strategie, agiert der Vermögensverwalter offensiver, z. B. in Form von einer größeren Auswahl an Aktien.

Die standardisierte Vermögens­verwaltung nennt sich so, weil alle Kunden innerhalb einer Anlagestrategie im gleichen Verhältnis in dieselben Wertpapiere investieren.

Alles was der Anleger hierfür benötigt ist ein Depot bei dem entsprechenden Vermögensverwalter.

Beispiele hierfür sind:

  1. fintego Managed Depot auf ETF-Basis
  2. Solidvest auf Basis von Einzelaktien, Anleihen, etc.

Der Vermögensverwalter verwaltet aktiv die angebotenen Anlagestrategien. Damit bietet die standardisierte Vermögens­verwaltung viele Vorteile der professionellen Vermögens­verwaltung.

Einziger Nachteil ist, dass der Anleger keine individuellen Wünsche in die Geldanlage einbringen kann. Er kann ausschließlich eine Anlagestrategie ganz zu Anfang wählen und spart in diese z. B in Form eines Fondssparplans an.

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Kosten für standardisierte Vermögens­verwaltung

Für die standardisierte Vermögens­verwaltung wird meist ein jährliches volumenabhängiges Anlageverwaltungsentgelt erhoben.

Eine Pauschale, die alle Kosten wie Management, Transaktions- und Depotgebühren abdeckt.

Je nach Anbieter kann dann noch eine Provision z. B. für eine Überrendite (Performance) fällig werden.

Die Kostenpauschalen für standardisierte Vermögens­verwaltung sind sehr unterschiedlich. Meist bewegen sie sich bei ein bis zwei Prozent des angelegten Vermögens.

Vorteile der standardisierten Vermögens­verwaltung

Ein großer Vorteil der standardisierten Vermögens­verwaltung ist es, dass Anleger sich nicht selbst das Fachwissen aneignen und die Märkte beobachten müssen.

Die Entscheidung für den Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers trifft der Vermögensverwalter. Dabei setzt er auf seine langfristige Erfahrung, ein Research sowie modernste Technologie.

Fast alle großen Vermögensverwalter haben eine eigene Research-Abteilung, die Auswertungen zu Unternehmen, Märkten oder Branchen liefert.

Eine Form der standardisierten Vermögens­verwaltung sind sogenannte Robo-Advisors. Nicht selten legen diese ausschließlich ihr Vermögen in ETFs an. Daher sind diese meist sehr kostengünstig und ergänzen damit klassische Angebote.

Anlage­entscheidungen von sogenannnten Robo-Advisors erfolgen in der Regel auf der Basis von Algorithmen oder anderen Rechenmodellen.

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Individuelle Vermögens­verwaltung

Für institutionelle Anleger wie Investment­gesellschaften, Betriebe, Stiftungen, Versicherungen, Krankenkassen, aber auch Kirchen, Vereine oder staatliche Organisationen bieten Vermögensverwalter individuell zugeschnittene Angebote.

Aber auch für Privatpersonen mit großen Vermögen oder semiprofessionelle Anleger gibt es maßgeschneiderte Lösungen. Ab einem einstelligen Millionenbetrag richten Vermögensverwalter für ihre privaten Kunden Family Offices ein.

Bei der individuellen Vermögensberatung entwickeln institutionelle Anleger oder vermögende Privatkunden gemeinsam mit dem Vermögensverwalter eine Anlagestrategie.

Insbesondere legen sie fest, welche Anlageklassen, also ob Aktien, Anleihen, Immobilien oder andere Finanzprodukte ins Portfolio sollen und welches Risiko der Kunde tragen kann oder will. Der Kunde eröffnet dann ein Depot bei einer Depotbank, zu dem der Vermögensverwalter die Vollmacht hat. Er kann künftig im Rahmen der festgesetzten Strategie für den Kunden kaufen oder verkaufen.

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Standardisierte Vermögens­verwaltung über FondsClever.de

Über FondsClever.de haben Sie mehrere Möglichkeiten für eine standardisierte Vermögens­verwaltung.

1. Solidvest - Vermögens­verwaltung in Einzeltitel aus Aktien und Anleihen

FondsClever.de bietet Ihnen in Zusammenarbeit mit dem Robo-Advisor Solidvest eine Vermögens­verwaltung für Ihre Geldanlage an.

Solidvest konzentriert sich dabei auf die Auswahl einzelner Aktien und Anleihen. Welche Aktien und Anleihen ausgewählt werden, wird von dem Analystenteam der DJE Kapital AG festgelegt.

2. fintego - Professionell gemanagtes ETF-Portfolio

Das fintego Managed Depot stellt den Anlegern eine effiziente Lösung zur Verfügung und kümmert sich - mit der Unterstützung professioneller Finanzmarktexperten - um die Verwaltung ihres Vermögens.

Bereits ab einem Anlagebetrag von nur 50,- € bietet Ihnen fintego die Möglichkeit, in ein professionell gemanagtes Portfolio auf Basis von Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren.

Sie interessieren sich für die nachhaltige Variante? Hierfür hat die ebase das fintego green+ Depot im Produktportfolio.

Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können. Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt keine Anlageberatung (execution only). Quellen für alle Daten/Fakten zu Investmentfonds: FWW GmbH (Kurse/ Daten), Stiftung Warentest (Ratings/Bewertungen). Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.

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