Was kostet ein VL-Fonds­sparplan bei FondsClever.de?

Kostengünstig VL-Fondssparen mit FondsClever.de

Nutzen Sie die Chancen eines VL-Fondssparplans

Viele Arbeitnehmer bekommen von ihrem Arbeitgeber bis zu 40,- € vermögenswirksame Leistungen (VL) ausgezahlt. Oftmals erfolgt die Zahlung zusätzlich zum normalen Gehalt - geschenktes Geld sozusagen.

Grundsätzlich wird ein VL-Fondssparplan über sieben Jahre abgeschlossen. Ihr Arbeitgeber zahlt den zugesagten Betrag für sechs Jahre in Ihren VL-Vertrag ein. Im 7. und letzten Jahr ruht dieser.

Sofern Sie eine Arbeitnehmersparzulage erhalten, wird Ihnen diese nach Ende der VL-Vertragslaufzeit vom zuständigen Finanzamt ausgezahlt. Nach sieben Jahren können Sie frei über Ihr angespartes Vermögen verfügen.

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Wieviel kostet ein VL-Fondssparplan bei FondsClever.de?

FondsClever.de bietet Ihnen in Kooperation mit der FNZ Bank zahlreiche VL-Fonds ohne Ausgabeaufschlag an.

Die FNZ Bank (vormals ebase) ist eine reine B2B-Bank. Als Kunde können Sie somit nur über einen Vermittler wie FondsClever.de ein Depot bei der FNZ Bank eröffnen.

Wie viel Sie bei FondsClever.de bei Ihrem ebase VL-Depot sparen können, erfahren Sie hier.

Das VL-Vertragsentgelt entrichten Sie direkt an die FNZ Bank und wird im Dezember eines jeden Jahres vom kostenlosen Verrechnungskonto "ebase Konto flex" abgebucht (sofern Deckung vorhanden). Ansonsten findet ein Anteilsverkauf statt.

Die Gesamtkostenquote (englisch Total-Expense-Ratio) oder aber auch die All-In-Fee gibt die laufenden jährlichen Kosten in Prozent an. Diese Kosten beinhalten unter anderem auch die Verwaltungsvergütung. Die laufenden Kosten werden von der Fondsgesellschaft festgelegt und aus dem gesamten Fondsvolumen entnommen.

Darüber hinaus fällt beim Kauf von Investmentfonds ein Ausgabeaufschlag an. Bei FondsClever.de erhalten Sie rund 1.000 VL-Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Sie partizipieren somit bereits ab dem 1. Euro an der Wertentwicklung des gewählten Fonds.

Exchange Traded Funds (ETF) nehmen eine Sonderstellung ein. Denn ein VL-Fondssparplan mit einem ETF hat grundsätzlich keinen Ausgabeaufschlag.

Alle Order werden nicht zu den Fondspreisen der Kapitalverwaltungsgesellschaft (auch Nettoinventarwert NAV genannt) abgerechnet, sondern zu den vom Market Maker gelieferten Kauf- und Verkaufskursen. Diese können deutlich vom NAV abweichen. Mehr Informationen zu den Kosten bei ETF finden Sie in den jeweiligen Fondsinformationen oder der Seite der FNZ Bank zum Thema ETF.

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Ist ein ETF gegenüber einem aktiv gemanagten Fonds die bessere Wahl?

Ein ETF hat in der Regel niedrigere laufende Kosten, als ein aktiv gemanagter VL-Fonds. Aber ist der ETF auch wirklich die bessere Wahl?

Als VL-Sparer sollten Sie neben der Kostenseite, auch die Chance auf eine bessere Rendite mit einem aktiv gemanagten Fonds als VL-Fonds beachten.

"Bessere Aktien" können z. B. Aktien sein, bei denen der Fondsmanager zukünftig ein großes Wachstumspotenzial sieht.

Im nachfolgenden Beispiel ist erkennbar, dass auch aktive Investmentfonds gegenüber VL-ETF eine gute Wahl sein können. Die laufenden Kosten sind bereits in der Wertentwicklung der beiden Fonds berücksichtigt.

Für das Beispiel wird der aktiv gemanagte Fonds Robeco Sustainable Global Stars Equities D EUR (ISIN: LU0387754996) und der ETF Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (ISIN: LU0274208692) zum Vergleich ausgewählt.

Wie Sie im aufgezeigten Beispiel sehen können, hat der Robeco Sustainable Global Stars Equities D EUR gegenüber dem ETF eine leicht höhere jährliche Rendite über den vergangenen 10-Jahres-Zeitraum zum Stichtag erzielt. Je nach Marktlage kann der aktive VL-Fonds gegenüber dem VL-ETF eine bessere Performance erzielen und umgekehrt genauso.

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Häufigste Fragen zu den Kosten von einem VL-Fondssparplan