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Was kostet ein VL-Fondssparplan bei FondsClever.de?

Stiftung Warentest Finanztest
Vorteile bei FondsClever.de:
Kein Ausgabeaufschlag
Keine versteckten Kosten
Mit Vertrauensgarantie
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Nutzen Sie die Chancen von einem VL-Fondssparplan

Viele Arbeitnehmer haben die Möglichkeit vermögenswirksame Leistungen in Investmentfonds anzulegen. Arbeitgeber zahlen dem Arbeitnehmer meist bis zu 40,- € monatlich. Wir von FondsClever.de bieten Ihnen einen kostengünstigen VL-Fondssparplan an. Grundsätzlich wird ein VL-Fondssparplan über sieben Jahre abgeschlossen. Ihr Arbeitgeber zahlt den zugesagten Betrag für sechs Jahre in Ihren VL-Vertrag ein. Im 7. und letzten Jahr ruht dieser. Sofern Sie eine Arbeitnehmersparzulage erhalten, wird Ihnen diese nach Ende der VL-Vertragslaufzeit vom zuständigen Finanzamt ausgezahlt. Nach sieben Jahren können Sie frei über Ihr angespartes Vermögen verfügen.

Tipp:
Top 10 der gefragtesten VL-Fonds bei FondsClever.de!

Wieviel kostet ein VL-Fondssparplan bei FondsClever.de?

FondsClever.de bietet Ihnen in Kooperation mit der ebase VL-Fondssparpläne mit VL-Fonds ohne Ausgabeaufschlag an. Die ebase ist eine reine B2B-Bank. Als Kunde können Sie somit nur über einen Vermittler wie FondsClever.de ein Depot bei der ebase eröffnen. Sie erhalten unsere kostengünstigen Konditionen, die wir mit der ebase und den Fondsgesellschaften vereinbart haben. Hierzu ist es wichtig zu wissen, welche Kosten Ihnen bei einem VL-Fondssparplan entstehen.

1.) Auf Depotebene

Für einen reinen ebase VL-Fondssparplan fällt lediglich ein jährliches VL-Vertragsentgelt in Höhe von 12,- € an. Das VL-Vertragsentgelt entrichten Sie direkt an die ebase. Das VL-Vertragsentgelt wird im Dezember eines jeden Jahres vom kostenlosen Verrechnungskonto "ebase Konto flex" abgebucht, sofern eine ausreichende Deckung vorhanden ist. Ist dies nicht der Fall, findet ein Anteilsverkauf statt.

2.) Auf Fondsebene

Auf Fondsebene gibt es zwei unterschiedliche Kostenarten. Jeder Investmentfonds hat laufende Kosten sowie Kosten die beim Kauf bzw. Verkauf anfallen.

Die Gesamtkostenquote (englisch Total-Expense-Ratio) oder aber auch die All-In-Fee gibt die laufenden jährlichen Kosten in Prozent an. Diese Kosten beinhalten unter anderem auch die Verwaltungsvergütung. Die laufenden Kosten werden von der Fondsgesellschaft festgelegt und aus dem gesamten Fondsvolumen entnommen. Die laufenden Kosten variieren von Fonds zu Fonds.

Wichtig: Bei FondsClever.de entstehen Ihnen hierbei keine zusätzlichen Kosten. FondsClever.de erhält von der Fondsgesellschaft einen Teil dieser Verwaltungsvergütung.

Darüber hinaus fällt beim Kauf von Investmentfonds ein Ausgabeaufschlag an. Bei FondsClever.de erhalten Sie rund 550 VL-Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Sie partizipieren somit bereits ab dem 1. Euro an der Wertentwicklung des gewählten Fonds.

Exchange Traded Funds (ETF) nehmen eine Sonderstellung ein. Denn ein VL-Fondssparplan mit einem ETF hat grundsätzlich keinen Ausgabeaufschlag. Es fällt jedoch ein volumenabhängiges Transaktionsentgelt in Höhe von 0,20 % an. Alle Order werden nicht zu den Fondspreisen der Kapitalverwaltungsgesellschaft (auch Nettoinventarwert NAV genannt) abgerechnet, sondern zu den vom Market Maker gelieferten Kauf- und Verkaufskursen. Diese können deutlich vom NAV abweichen. Mehr Informationen zu den Kosten bei ETF finden Sie in den jeweiligen Fondsinformationen oder der Seite der ebase zum Thema ETF.

Ist ein ETF gegenüber einem aktiv gemanagten Fonds die bessere Wahl?

Die Kosten eines ETF scheinen auf den ersten Blick günstiger zu sein, als bei einem aktiv gemanagten Fonds. Aber Achtung! Als VL-Sparer sollten Sie neben der Kostenseite, auch die Chance auf eine bessere Rendite mit einem aktiv gemanagten Fonds als VL-Fonds beachten. Ein ETF bildet lediglich einen Index nach. Der Fondsmanager hat jedoch die Möglichkeit, "bessere Aktien" in seinem Fonds gegenüber einem Index überzugewichten. Konkret bedeutet dies, dass diese Aktien prozentual stärker im Fonds vertreten sind als im Index. "Bessere Aktien" können z. B. Aktien sein, bei denen der Fondsmanager zukünftig ein großes Wachstumspotenzial sieht.

Im nachfolgenden Beispiel wird deutlich, dass ein ETF für einen VL-Fondssparplan nicht zwingend die bessere Wahl ist. Für das Beispiel wird der aktiv gemanagte Fonds DWS Deutschland (ISIN: DE0008490962) und der ETF iShares Core DAX (R) UCITS ETF (DE) (ISIN: DE0005933931) zum Vergleich ausgewählt.

iShares Core DAXDWS Deutsch­land
VL-Vertrags­entgelt:12,- Euro jährlich12,- Euro jährlich
Ausgabe­aufschlag:entfällt100 % Sofort­rabatt
Gesamt­kosten­quote:0,16 % jährlich1,40 % jährlich
ETF-Transaktions­entgelt:0,20 % je nach Order­volumenentfällt
Wert­entwicklung Zeitraum 10 Jahre:
(Stand: 01.07.2020)
7,22 % p.a. (jährlich)(1)9,00 % p.a. (jährlich)(1)

Wie Sie im aufgezeigten Beispiel sehen können, hat der DWS Deutschland gegenüber dem DAX-ETF eine höhere jährliche Rendite über den vergangenen 10-Jahres-Zeitraum zum Stichtag erzielt. Im Rahmen eines VL-Fondssparplans mit Aktienfonds sollten Sie daher nicht nur die Kosten als einziges Kriterium heranziehen. Bei FondsClever.de sparen Sie den Ausgabeaufschlag auf rund 550 VL-Fonds und partizipieren so bereits ab dem 1. Euro an der Wertentwicklung des gewählten Fonds.

Häufigste Fragen zu den Kosten von einem VL-Fondssparplan

Was kostet ein VL-Depot bei der ebase?

Das ebase VL-Depot für Ihren VL-Fondssparplan kostet nur 12,- € (inkl. MwSt) jährliches VL-Vertragsentgelt. Gerne können Sie weitere Fondspositionen mit in Ihr ebase Depot aufnehmen. Für diese zahlen Sie ein extra Depotführungsentgelt. Mehr Informationen zu den Kosten der ebase Depots finden Sie in unserer Übersicht.

Welche weiteren Kosten entstehen mir bei einem VL-Fondssparplan?

Bei FondsClever.de erhalten Sie über 550 VL-Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Ihre VL-Sparbeträge werden komplett in Fondsanteile des gewählten VL-Fonds investiert. Bei Exchange Traded Funds (ETF) fällt lediglich ein ETF-Transaktionsentgelt in Höhe von 0,20 % je nach Ordervolumen beim Kauf und Verkauf an. Darüber hinaus hat jeder Fonds individuelle laufende Kosten, wie z. B. die Verwaltungsvergütung. Diese Kosten können Sie den jeweiligen wesentlichen Anlegerinformationen des Fonds entnehmen.

Wie wird das VL-Vertragsentgelt abgerechnet?

Sie erhalten mit jeder Eröffnung eines ebase VL-Depots auch ein kostenloses ebase Konto flex. Das ist ein Verrechnungskonto. Sofern am Ende eines Jahres das ebase Konto flex genügend Deckung aufweist, wird das VL-Vertragsentgelt hierüber beglichen. Ansonsten findet ein Anteilsverkauf statt. Eröffnen Sie ganz einfach uns schnell Ihr VL-Depot mit unserer Online-Depoteröffnung.

Tipp:
Top 10 der gefragtesten VL-Fonds bei FondsClever.de!

* Quelle: Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 03/2018 über VL-Fondssparpläne: "Vermögenswirksame Leistungen. Geduld zahlt sich aus."

1) Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.Quelle: ebase.com

Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können. Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt keine Anlageberatung (execution only). Quellen für alle Daten/Fakten zu Investmentfonds: FWW GmbH (Kurse/ Daten), Stiftung Warentest (Ratings/Bewertungen). Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.

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