Kündigung eines VL-Vertrags mit Fonds

Kündigung eines VL-Vertrags in Kürze

Wie lange ist die Vertragslaufzeit eines VL-Vertrags mit Fonds?

Sie möchten Geld in einen Fonds in Form von vermögenswirksamen Leistungen anlegen?

Die Einzahlungen in Ihren VL-Sparplan tätigt Ihr Arbeitgeber. Hierzu legen Sie Ihrem Arbeitgeber zu Beginn eine sogenannte Arbeitgeberbescheinigung vor. In dieser sind alle relevante Daten genannt, die er für die regelmäßigen Zahlungen Ihrer vermögenswirksamen Leistungen benötigt.

Nach Ende der sechsjährigen Ansparphase ruht Ihr VL-Vertrag bis zu einem 7. Jahr. Grundsätzlich enden VL-Verträge am 31.12. eines Jahres.

Das bedeutet, beginnen Sie im Januar erstmals mit der Einzahlung, dann müssen Sie ein ganzes Jahr warten, bis Sie sich Ihren VL-Vertrag regulär auszahlen lassen können. Beginnen Sie hingegen erst im Dezember eines Jahres, dann beträgt das 7. Jahr der Ruhephase nur ein Monat (Dezember).

Welche Möglichkeiten habe ich nach Ablauf der Ruhephase?

Die Ansparphase ist vorüber und das Ende der Ruhephase kommt näher. Wie geht es nun weiter? Welche Möglichkeiten haben Sie bei unserer Partnerbank, der FNZ Bank?

1. Möglichkeit: Auszahlung des Guthabens

Sie benötigen das Geld und möchten sich Ihr Guthaben auszahlen lassen?

Bitten Sie in schriftlicher Form um die Auszahlung Ihres Guthabens zum 1.1. nach Ende der Ruhephase.

2. Möglichkeit: Verwahrung Ihres Fonds im Fondsdepot

Eine weitere Alternative nach Beendigung der sieben Jahre Vertragslaufzeit ist das Belassen des Fondsbestands auf Ihrem Fondsdepot.

Bitte beachten Sie hierbei, dass in diesem Fall das reguläre Depotführungsentgelt der FNZ Bank anfällt, sobald Ihr Fonds nicht mehr als VL-Fonds gekennzeichnet ist.

3. Möglichkeit: Weiterbesparung Ihres VL-Fonds

Die dritte Möglichkeit ist das Belassen Ihres Fondsbestands auf dem Fondsdepot und der Weiterbesparung Ihres bisherigen Fonds in Form von vermögenswirksamen Leistungen.

In diesem Fall berechnet die FNZ Bank zusätzlich zum VL-Vertragsentgelt in Höhe von jährlich 12,- € (inkl. MwSt) Euro ein Depotführungsentgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis in Höhe von jährlich 40,- € (inkl. MwSt) Euro.

4. Möglichkeit: Wechsel des VL-Fonds

Sie möchten den VL-Fonds nach Ablauf der sieben Jahre wechseln? Auch das ist bei der FNZ Bank möglich.

Sofern Sie ihren alten VL-Fonds auf dem Depot belassen und einen neuen VL-Fonds anlegen, berechnet die FNZ Bank zusätzlich zum VL-Vertragsentgelt in Höhe von jährlich 12,- € (inkl. MwSt) Euro ein Depotführungsentgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis in Höhe von jährlich 40,- € (inkl. MwSt) Euro.

Wie kann ich einen VL-Vertrag vorzeitig kündigen?

Die vorzeitige Kündigung von vermögenswirksamen Leistungen mit Fonds ist möglich. Vorzeitige Kündigung bedeutet, dass der Vertrag vor Ablauf der sieben Jahre aufgelöst wird.

Die vorzeitige Auflösung bzw. Kündigung eines VL-Vertrags kann meist nur prämienschädlich erfolgen. Eine prämienschädliche Kündigung führt zum Verlust der Arbeitnehmersparzulage. Die FNZ Bank ist dann verpflichtet, sämtliche seit Vertragsbeginn angelegten vermögenswirksame Leistungen dem Finanzamt anzuzeigen.

Hierbei bedarf es einer

an die FNZ Bank:

Bitte geben Sie die externe Bankverbindung an, auf welche das Guthaben überwiesen werden soll.

Kann ich einen VL-Vertrag auch unschädlich kündigen?

Ja eine prämienunschädliche Kündigung ist unter gewissen Voraussetzungen möglich. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen ist eine vorzeitige Auflösung des VL-Vertrags mit Fonds unschädlich bei:

1. Heirat

Der VL-Sparer hat

Der Tag des Vertragsabschlusses ist der Tag, an dem die 1. Einzahlung durch Ihren Arbeitgeber erfolgt ist.

2. Verstorben

Der VL-Sparer oder sein von ihm nicht dauernd getrennt lebender Ehegatte ist nach Vertragsabschluss gestorben.

3. Behinderung

Der VL-Sparer oder sein von ihm nicht dauernd getrennt lebender Ehegatte ist nach Vertragsabschluss völlig erwerbsunfähig geworden. Als völlig erwerbsunfähig ist die Minderung der Erwerbsfähigkeit um mindestens 95 % anzusehen.

4. Arbeitslosigkeit

Der VL-Sparer ist

In der Regel kann der Nachweis durch Vorlage von Unterlagen über die Zahlungen von

erbracht werden. In den Unterlagen muss eindeutig ersichtlich sein, dass die Arbeitslosigkeit ununterbrochen bestanden hat und noch besteht.

5. Aufgabe der nicht selbstständigen Arbeit

Die vorzeitige Kündigung eines VL-Vertrags ist auch dann unschädlich, wenn der VL-Sparer nach Vertragsabschluss unter Aufgabe der nicht selbstständigen Arbeit eine Erwerbstätigkeit, die nach § 138 Abs. 1 der Abgabenordnung der Gemeinde mitzuteilen ist, aufgenommen hat.

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