Ex-ante Kosteninformation
Übersicht über die voraussichtlichen Kosten von Wertpapierdienstleistungen sowie Kosten des Anlageprodukts vor der Transaktion.
Einzeldepot
Im Einzeldepot der FNZ Bank können Sie als alleiniger Depotinhaber bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
- Über 6.900 Fonds ohne Ausgabeaufschlag
- Keine Depotgebühr ab 25.000 € dauerhafter Depotbestand in aktiven Fonds
Gemeinschaftsdepot
Im Gemeinschaftsdepot der FNZ Bank können die beiden Depotinhaber bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
- Über 6.900 Fonds ohne Ausgabeaufschlag
- Keine Depotgebühr ab 25.000 € dauerhafter Depotbestand in aktiven Fonds
VL-Sparen mit Fonds
Sie erhalten von Ihrem Arbeitgeber monatlich vermögenswirksame Leistungen (VL) in Höhe von bis zu 40 Euro als Zuschuss zum Gehalt.
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Junior-Depot 4kids
Im Junior-Depot 4kids der FNZ Bank können Sie bis zu 99 Fondspositionen verwahren.
- Über 6.900 Fonds ohne Ausgabeaufschlag
- Keine Depotgebühr bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres
Ex-ante Kosteninformation in Kürze
- Umsetzung von Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II) zum 03.01.2018
- Kosteninformation, die dem Kunden vor dem Abschluss (ex-ante) einer Transaktion ausgewiesen wird
- Beinhaltet sämtliche Kosten und Nebenkosten der Transaktion
- Zeigt Auswirkung auf die mögliche Rendite
Was ist die Ex-ante-Kosteninformation?
Die Ex-ante-Kosteninformation muss einem Kapitalanleger vor dem Erwerb oder dem Verkauf eines Finanzinstruments zur Verfügung gestellt werden.
Diese Verpflichtung besteht für die Finanzinstitute seit Anfang 2018. Dementsprechend müssen sie in den Vorab- beziehungsweise Ex-ante-Kosteninformationen sämtliche Kosten und Nebenkosten, die im Zusammenhang mit Wertpapierdienstleistungen und dem jeweiligen Anlageprodukt anfallen, vor einer Transaktion ausweisen.
Das gilt für alle Finanzinstrumente, die unter die Regulierung des Wertpapierhandelsgesetzes (WpHG) fallen, wie etwa Investmentfonds, Aktien, Zertifikate, Anleihen und Vermögensanlagen.
Gesetzliche Vorgaben der Ex-ante-Kosteninformationen
Gesetzliche Grundlage für die Ex-ante-Kosteninformation ist die Auflage aus der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie "Markets in Financial Instruments Directive II" (MiFID II).
Die deutsche Umsetzung erfolgt mit dem "Zweiten Finanzmarktnovellierungsgesetz". In der Richtlinie hat die EU einheitliche Vorgaben zur Kostentransparenz gemacht, die über die reinen Preisangaben für Anleger hinausgehen, welche zum Beispiel in Verkaufsprospekten, Produktinformationsblättern und weiteren Unterlagen der Finanzinstitute aufgelistet sind.
Für die Überprüfung der Einhaltung der Informationspflicht ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig.
In einem einzigen und gesonderten Dokument müssen nun alle Transaktionskosten rechtzeitig, d.h. vor jeder Wertpapierleistung, dem Anleger zur Verfügung gestellt werden. Eine nachträgliche Kosteninformation ist dem Gesetz nach ebenso wenig erlaubt, wie der Verzicht des Kunden auf die Ex-ante-Kosteninformationen.
Form und Inhalt der Ex-ante-Kosteninformation
Für die Form der Ex-ante-Kosteninformation schreibt der Gesetzgeber die Vorlage auf einem "dauerhaften Datenträger" vor. Das bedeutet, dass der Kunde sie in Papierform, per E-Mail oder per Telefax erhalten muss. Möglich ist zudem, dass der Finanzdienstleister sie in einem elektronischen Postfach des Kunden beim Institut oder auf seiner Webseite in einem geschlossenen Bereich einstellt.
Expertentipp
Die FNZ Bank (vormals ebase) stellt dem Kunden alle Dokumente im kundenspezifischen FNZ Bank Online-Postkorb zur Verfügung.
Dabei muss sich die Ex-ante-Kosteninformation zwingend auf das konkrete Finanzinstrument, wie zum Beispiel einen Investmentfonds beziehen. Allgemeine Kostenangaben, durchschnittliche Werte für bestimmte Anlageklassen und dergleichen genügen den gesetzlichen Anforderungen nicht.
Für die Aufstellung der Kosten und Nebenkosten haben die Finanzinstitute grundsätzlich zwei Möglichkeiten.
- Sie kann zum Ersten bezogen auf den gewünschten Anlagebetrag des Kunden erstellt werden.
- Zulässig ist zum Zweiten auch eine Kostenaufführung, die sich auf einen angenommen Anlagebetrag von zum Beispiel 1.000 Euro oder 10.000 Euro bezieht. Hierbei muss der Kunde dann selbst ausrechnen, welche Kosten bei seinem davon abweichenden Anlagebetrag auf ihn zukommen.
In beiden Fällen sind die Kosten aufzuschlüsseln nach "Dienstleistungskosten", "Produktkosten" und gegebenenfalls auch nach "Fremdwährungskosten".
Sollten einzelne Kostenfaktoren zum Zeitpunkt der Transaktion nicht bekannt sein, dürfen die Institute Schätzungen anstellen. Diese müssen allerdings sorgfältig und möglichst präzise erfolgen.
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Die Zusammensetzung wird regelmäßig geprüft, sodass Sie zu Ihrer gewählten Anlagestrategie passt.
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fintego Managed Depot
mit ETF
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1) Bitte beachten Sie das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis
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Stand: 01.07.2026; Quelle: Preise bei fintego
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Viele Arbeitgeber zahlen dem Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen (VL).
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Das ebase VL-Depot können Sie um weitere Fonds kostenpflichtig ergänzen.
Tipp: Das VL-Depot für Minderjährige ist bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres ohne VL-Vertragsentgelt.
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Minderjährige eröffnen
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Bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres fällt kein VL-Vertragsentgelt an!
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Egal ob Eltern, Großeltern, Paten - egal zu welchem Anlass, Geld sparen mit Investmentfonds bietet gute Renditechancen.
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Tipp: Das VL-Depot für Minderjährige ist bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres ohne VL-Vertragsentgelt.
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Bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres fällt kein Depotführungsentgelt an!
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- Sparplan ab 10,- € und Einmalanlage ab 500,- € (per Lastschrift)
- Sparpläne können individuell angepasst, ausgesetzt oder gestoppt werden
- Sparraten im monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Intervall
- Nutzung des Cost-Average-Effekts beim Sparplan
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- Ab dem 18. Lebensjahr fällt ein zusätzliches Depotführungsentgelt an
Junior-Depot 4kids
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1) Bitte beachten Sie das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis
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2) Das volumenabhängige Anlageverwaltungsentgelt wird prozentual auf die durchschnittlichen
Monatsultimobestände im fintego Managed Depot berechnet und durch Anteilverkauf aus dem Depot
halbjährlich durch die FNZ Bank vereinnahmt.
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|---|---|
| unter 2.500 EUR | 0,00 % p.a. |
| ab 2.500 EUR | 0,90 % p.a. |
| ab 10.000 EUR | 0,70 % p.a. |
| ab 250.000 EUR | 0,60 % p.a. |
| ab 1 Mio. EUR | 0,50 % p.a. |
1) Bitte beachten Sie das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis
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Auswirkung der Kosten auf die Rendite
Neben den Kostenangaben muss die Ex-ante-Kosteninformation auch ausweisen, wie sich die Kostenfaktoren auf die zu erwartende Rendite auswirken.
So soll dem Anleger hier erläutert und veranschaulicht werden, wie sich etwa die Kosten in den verschiedenen Anlagejahren entwickeln. Bei einem Investmentfonds mit einem Ausgabeaufschlag beispielsweise sind die Kosten im ersten Jahr zumeist höher als in den darauffolgenden.
Ex-Post-Report für die angefallen Kosten im Vorjahr
Zusätzlich zu der Ex-ante-Kosteninformation hat die Europäische Union auch eine verpflichtende jährliche Ex-post-Kosteninformation eingeführt. Darin müssen die Banken, Fondsgesellschaften und Fondsplattformen seit 2019 den Anleger über alle Kosten, welche im zurückliegenden Jahr für das Anlageprodukt und die Finanzdienstleistungen tatsächlich angefallen sind, auf Euro und Cent genau informieren.
Kostenloses Infopaket anfordernHaftungsausschluss FondsClever.de
Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich bei steuerlichen Fachfragen an Ihren Steuerberater. Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können. Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt keine Anlageberatung (execution only) oder Steuerberatung. Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.