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Diversifikation

Der Begriff Diversifikation oder auch Diversifizierung bezeichnet allgemein die Tatsache, dass eine Ausweitung von Wahlmöglichkeiten mit der Erhöhung von Chancen und/oder einer Reduzierung von bestehenden Risiken einhergeht. Im Bereich der Investmentfonds versteht man unter der Diversifikation eine Optimierung der Zusammenstellung verschiedener Wertpapiere in einem Portfolio hinsichtlich der Parameter Rendite und Risiko. Dabei achtet der Anleger darauf seine Spar- oder Vermögensbeträge nicht vollständig in ein Einzelinvestment zu investieren, sondern teilt sein Kapital auf unterschiedliche Anlageformen und Investmentfonds auf.

Diversifikation vermeidet möglichen Totalverlust bei Fonds

Sinn und Zweck einer Diversifikation in einem Investmentfonds liegt in der Risikoreduktion begründet. Das Gesamtvermögen wird durch gezieltes Investieren von Teilbeträgen in verschiedene, unterschiedlich riskante Anlageformen auf mehrere Alternativen gestreut. Somit vermeidet ein Privatanleger den möglichen Totalverlust seines Vermögens. Die Risikoreduzierung durch Diversifikation in verschiedene Kapitalanlagen wird durch Kombination zweier Wertpapiere, die untereinander eine geringe Korrelation besitzen, erzielt. Die in einem Portfolio kombinierten Wertpapiere oder Investmentfonds besitzen insgesamt ein geringeres Risiko als das jeweilige Einzelinvestment.

Diversifizierung beseitigt das unsystematische Risiko bei Investmentfonds

Ziel der Diversifikation ist es, das sogenannte unsystematische Risiko zu eliminieren. Laut der Portfoliotheorie kann ein Investor das unsystematische Risiko eines Finanztitels oder Fonds vollständig diversifizieren. Dabei ist Risiko als Schwankungsverhalten zu verstehen, welches man über das statistische Maß der Volatilität misst. Die Diversifikation unterstellt, dass sich entgegengesetztes Schwankungsverhalten aufhebt. Damit wird durch Kombination verschiedener riskanter (im Wert „schwankender“) Wertpapiere ein Portfolio gebildet, welches in der Gesamtheit weniger stark schwankt als die einzelnen Titel.

Grenzen der Diversifizierung: Das systematische Risiko

In der Portfoliotheorie ist das Marktrisiko oder systematisches Risiko das Risiko, welches alle Wertpapiere gleichermaßen betrifft. Beispielsweise ist der Handel von Wertpapieren von den politischen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen abhängig. Anleger können dieses systematische Risiko nicht diversifizieren, also nicht durch ein Portfolio aus verschiedenen Vermögenswerten reduzieren. Eine mögliche Änderung verschiedener Rahmenbedingungen ist nicht prognostizierbar. Deshalb kann ein Privatinvestor, über einen Zukauf weiterer Wertpapiertitel, das Risiko aus den geänderten Rahmenbedingungen nicht ausgleichen. Hier stößt die Diversifikation an ihre Grenzen.

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