Fragen und Antworten zum VL-Fondssparplan

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Allgemeine Fragen zum VL-Fondssparplan über FondsClever.de

Mit welchen Fonds kann ich bei FondsClever.de meine vermögenswirksamen Leistungen (VL) anlegen?

Sie haben bei FondsClever.de rund 350 VL-Fonds mit einem 100 % Sofortrabatt auf den Ausgabeaufschlag zum VL-Sparen mit Fonds zur Auswahl. Darüber hinaus sind rund 80 Exchange Traded Funds (ETFs) VL-fähig. FondsClever.de hat Ihnen eine Liste aller Fonds zum VL-Sparen in einem PDF zusammengestellt. Bei zahlreichen VL-Fonds erhalten Sie eine Arbeitnehmersparzulage. Auf den letzten Seiten der Übersicht sind die nicht zulagenberechtigten Fonds aufgelistet. Hinweis: FondsClever.de erbringt keine Beratungsleistung, in welchen Fonds Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen anlegen.

Welche Kosten fallen für VL-Sparen mit Fonds über FondsClever.de an?

Für einen VL-Fondssparplan für Ihre vermögenswirksamen Leistungen fällt ein jährliches Vertragsentgelt in Höhe von 12,- € an. Das VL-Vertragsentgelt erhält unser Kooperationspartner die ebase. Der Einzug erfolgt immer vom kostenlosen Verrechnungskonto (Konto flex) der ebase zum Jahresende.

Welche Kosten entstehen durch die Wahl eines Exchange Traded Fund (ETF) zum VL-Sparen mit Fonds?

Wird ein Exchange Traded Fund (ETF) als Fonds zum VL-Sparen gewählt, entsteht ein zusätzliches Transaktionsentgelt. Für jeden Kauf bzw. Verkauf fällt ein Transaktionsentgelt in Höhe von 0,20 % an. Alle Order werden nicht zu den Fondspreisen der Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) abgerechnet, sondern zu den vom Market Maker gelieferten Kauf- und Verkaufskursen. Die Abrechnung des Transaktionsentgelts erfolgt durch die ebase, Informationen finden Sie hier www.ebase.com/etf.

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Fragen zur Anspar- und Auszahlungsphase zum VL-Fondssparplan

Wie lange dauert die Ansparphase von vermögenswirksamen Leistungen mit Fonds?

Ihr Arbeitgeber legt für die Dauer von sechs Jahren, die mit Ihnen oder im Tarifvertrag vereinbarten, vermögenswirksamen Leistungen in Fonds an. Nach Ablauf der sechs Jahre ruht das angesparte Guthaben bis zu einem weiteren 7. Jahr. Zum 01.01. des Folgejahres können Sie frei über Ihr Guthaben aus Ihrem VL-Fondssparplan verfügen. Beispiel:
Vertragsbeginn      16.07.2020
Einzahlfrist-Ende   30.06.2026
Sperrfrist-Ende       01.01.2027 (Guthaben frei verfügbar)

Wie hoch muss der monatliche Mindestbetrag zum VL-Sparen mit Fonds sein?

Einen Mindestsparbetrag für vermögenswirksame Leistungen zum VL-Sparen mit Fonds gibt es bei der ebase nicht.

Kann ich zusätzlich zum Arbeitgeberanteil Beträge in meinen VL-Fondssparplan einzahlen?

Ja, Sie können jederzeit eigene Einzahlungen auf Ihr VL-Depot vornehmen. Die staatliche Förderung wird jedoch nur bis zur gesetzlichen Förderhöchstgrenze von 400,- € (jährlich) gewährt.

Wie erhalte ich die Auszahlung meiner vermögenswirksamen Leistungen?

Kurz vor Ende der Sperrfrist werden Sie von der ebase schriftlich über die Auszahlung Ihrer vermögenswirksamen Leistungen informiert. Eine Fortführung Ihres VL-Fondssparplans ist möglich.

Ist ein Wechsel des VL-Fonds innerhalb der Ansparphase möglich?

Nein, ein einfacher Wechsel des VL-Fonds während der Ansparphase ist nicht möglich. Der Fondstausch kann nur dann vorgenommen werden, wenn Sie Ihren VL-Fondssparplan prämienschädlich kündigen. Mit Auflösung des VL-Fondssparplans beginnt die Ansparphase erneut. Hinweis: Bitte beachten Sie, dass bei einer vorzeitigen Auflösung die staatliche Förderung zurückgefordert werden kann. Zudem kann die ebase ggfs. einen Aufwandsersatz für die vorzeitige Auflösung des VL-Fondssparplans verlangen. Bitte beachten Sie hierzu das aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis der ebase.

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Fragen zur Eröffnung von einem VL-Fondssparplan über FondsClever.de

Meine vermögenswirksamen Leistungen überweist der Arbeitgeber. Warum muss ich im Depoteröffnungsantrag für einen VL-Fondssparplan eine externe Bankverbindung angeben?

Die externe Bankverbindung ist ein sicherheitsrelevantes Merkmal der ebase. Die Auszahlung des Guthabens aus Ihrem VL-Fondssparplan erfolgt nur auf das bei der ebase hinterlegte Referenzbankkonto. Während der Ansparphase erfolgt die Einzahlung Ihrer vermögenswirksamen Leistungen in Ihren VL-Fonds über Ihren Arbeitgeber.

Sofern Sie noch andere Fonds in Ihrem ebase Depot anlegen möchten, können auch diese Transaktionen über Ihr Referenzbankkonto abgewickelt werden.

Darf die im Depoteröffnungsantrag angegebene externe Bankverbindung auf eine andere Person als der zukünftige Depotinhaber lauten?

Nein, der zukünftige ebase-Depotinhaber muss mit dem Inhaber der externen Bankverbindung oder einem gesetzlichen Vertreter übereinstimmen.

Kann ich ein VL-Fondssparplan zusammen mit meinem Ehegatten oder meiner Ehegattin eröffnen?

Nein, die Eröffnung eines VL-Fondssparplans ist bei der ebase nur als Einzeldepot mit einem Depotinhaber möglich. Ein weiterer Depotinhaber kann zum Ansparen von vermögenswirksamen Leistungen nicht angegeben werden.

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Sonstige Fragen zum VL-Fondssparplan über FondsClever.de

Wie wird mein Arbeitgeber darüber in Kenntnis gesetzt, wohin er die vermögenswirksamen Leistungen überweisen soll?

Nach erfolgreicher Eröffnung Ihres VL-Fondssparplans erhalten Sie von der ebase die schriftliche Bestätigung der Depoteröffnung sowie eine Bescheinigung für Ihren Arbeitgeber. In dieser Bescheinigung sind alle notwendigen Angaben zur Überweisung der vermögenswirksamen Leistungen enthalten. Bitte legen Sie diese Bescheinigung Ihrem Arbeitgeber zur Einzahlung der vermögenswirksamen Leistungen vor.

Ist es möglich weitere Fonds in mein Depot aufzunehmen?

Ja, Sie können jederzeit Ihr Depot um weitere Fondspositionen erweitern. Bitte beachten Sie, dass Ihnen hierdurch ein zusätzliches Depotführungsentgelt entsteht. Mehr Informationen zu den Depotführungsentgelten finden Sie im aktuell gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis der ebase.

Ich habe bereits einen VL-Sparplan mit Fonds bei einem anderen Anbieter. Kann ich meinen bestehenden VL-Fondssparplan übertragen?

Die Übertragung von Guthaben aus einem bereits bestehenden VL-Fondssparplan ist nur bei frei verfügbaren Anteilen möglich. Die in der Ansparphase gesperrten Fondsanteile können nicht übertragen werden.

Ich möchte Anteile von meinem VL-Fonds verkaufen, wie erteile ich den Auftrag?

Der Teilverkauf von gesperrten Fondsanteilen während der Ansparphase ist nicht möglich. Sie können Ihren VL-Fondssparplan jedoch komplett prämienschädlich kündigen. Hinweis: Hinweis: Bitte beachten Sie, dass bei einer vorzeitigen Auflösung die staatliche Förderung zurückgefordert werden kann. Zudem kann die ebase ggf. einen Aufwandsersatz für die vorzeitige Auflösung des VL-Fondssparplans verlangen. Bitte beachten Sie hierzu das aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis der ebase.

* Quelle: Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 03/2018 über VL-Fondssparpläne: "Vermögenswirksame Leistungen. Geduld zahlt sich aus."

Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können. Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt keine Anlageberatung (execution only). Quellen für alle Daten/Fakten zu Investmentfonds: FWW GmbH (Kurse/ Daten), Stiftung Warentest (Ratings/Bewertungen). Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.

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