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Total Expense Ratio (TER) - Lexikon von FondsClever.de

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HausseHedge-FondsHigh WatermarkHochzinsanleihen
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K
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M
Magisches Dreieck der VermögensanlageMarkowitz PortfoliotheorieMarktkapitalisierungMarktpreisrisikoMid CapsMischfondsMittelbare FörderungMulti-Asset-Fonds
N
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O
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P
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R
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WertpapierWertpapierkennnummer (WKN)WertpapierpensionsgeschäftWertschwankungenWesentliche Anlegerinformationen - Key Information Document
X
Xetra
Z
ZielfondsZinsZinsänderungsrisiko

Total Expense Ratio (TER) in Kürze:

  • Die Total Expense Ratio (TER) fasst die Kosten eines Investmentfonds zusammen
  • Die Gesamtkostenquote wird in Prozent angegeben und macht Fonds vergleichbar
  • Betrachtet werden die internen Kosten im Verhältnis zum Fondsvermögen
  • Der TER beschreibt die Kostenbelastung eines Fonds des vergangenen Geschäftsjahrs

Was ist die Total Expense Ratio (TER) bei Fonds

Die Total Expense Ratio (TER), zu deutsch Gesamtkostenquote, fasst die Kosten eines Investmentfonds zusammen und soll Fonds vergleichbar machen.

Die TER wird in Prozent angegeben. Sie zeigt an, wie hoch die Kostenbelastung eines Investmentfonds im vergangenen Geschäftsjahr war. Bei der Berechnung der Total Expense Ratio werden die internen Kosten eines Fonds im Verhältnis zum Durchschnitt des Fondsvermögens betrachtet.

Welche Kosten schließt die Total Expense Ratio mit ein?

  • Die Verwaltungs­vergütung

Anleger überlassen ihr Kapital professionellen Fondsmanagern, damit diese das Kapital optimal anlegen und vermehren. Für diese Leistung werden Fondsmanager vergütet.

  • Die Depotbankgebühr

Investmentfonds - oder gemeinhin Fonds - müssen das Kapital der Anleger als Sondervermögen bei einer Depotbank halten. Das heißt, dass das Fondsvermögen getrennt vom Vermögen der Kapitalanlagegesellschaft ist. Die Depotbank verlangt für die Aufbewahrung eine Depotbankgebühr.

  • Kosten für Wirtschaftspüfer und für die Erstellung des Rechenschaftsberichts

Eine Kapitalanlagegesellschaft ist gesetzlich verpflichtet, einen Rechenschaftsbericht zur Information der Anleger zu veröffentlichen. Spätestens drei Monate nach Abschluss des Fondsgeschäftsjahres erstellt die KAG jährlich einen Bericht. Der Rechenschaftsbericht enthält zum Stichtag die Vermögensaufstellung, die Aufwands- und Ertragsrechnung sowie die Höhe einer möglichen Ausschüttung. Der Bericht wird sowohl ergänzt durch Informationen zur Geschäfts- und Fondsentwicklung.

  •  Sonstige Vertriebs - und Betriebskosten

Diese enthalten zum einen Kosten für die Werbung und zum anderen Kosten für den Betrieb der Fondsgesellschaft. Zu ersteren zählen beispielsweise die Produktion und der Vertrieb von Fondsprospekten, Fernseh- und Internetwerbung sowie weitere Werbeanzeigen. Zu letzteren gehören beispielsweise die Kosten für Wirtschaftsprüfer und die Erfüllung rechtlicher Vorgaben.

Welche Kosten schließt die Total Expense Ratio nicht mit ein?

Der Ausgabeaufschlag ist bei vielen Fonds ein nicht unerheblicher Kostenpunkt. Dieser fällt auf Beraterebene an und nicht auf Ebene des Fonds. Jedoch kommt es stark auf den Anbieter an: Bei Direktanbietern wie FondsClever.de erhalten Sie Fonds ohne Ausgabeaufschlag! Das heißt, Sie bekommen 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

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  • Die Transaktionskosten

Transaktionskosten die beispielsweise bei Umschichtungen des Fondsvermögens durch das Fondsmanagement anfallen. Diese können zwischen 0,5 und 3 Prozent des verwalteten Vermögens ausmachen und stellen damit einen signifikanten Kostenblock dar.

Performancebebühren die bei Wertsteigerung eines Investmentfonds anfallen können. Hauptsächlich sind es Hedgefonds, die Performancegebühren verlangen, aber auch manche Aktienfonds.

Wo können Anleger die Total Expense Ratio einsehen?

Angaben zur TER erhalten Sie über unser gesamtes Fondsangebot. Das Factsheet oder Fondsportrait des jeweiligen Fonds weist die TER aus. Über die Internetseiten der jeweiligen Fondsgesellschaft (Kapital­verwaltungs­gesellschaft) finden Sie ebenfalls die Angaben zur TER.

Fazit zur TER

Es bleibt festzuhalten, dass die Total Expense Ratio Anlegern einen ersten Anhaltspunkt zu den Kosten eines Investmentfonds gibt. Darüber hinaus sollten Anleger beachten, dass wichtige Kostenpunkte wie der Ausgabeaufschlag und die Transaktionskosten nicht in die Berechnung der Gesamtkostenquote miteinfließen.

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