Was ist der Ausgabeaufschlag?
Der Ausgabeaufschlag (oder auch Agio oder Vertriebsprovision) bezeichnet eine Gebühr, die Privatanleger beim Erwerb von Fondsanteilen entrichten müssen und wird in Prozent angegeben. Der Ausgabe- und Rücknahmepreise ändert sich täglich.
- Bei Rentenfonds beträgt der Ausgabeaufschlag meist zwischen 2 - 4 %
- Aktienfonds haben meist eine Vertriebsprovision zwischen 3 - 6 %
- Bei offenen Immobilienfonds liegt das Agio bei rund 5 %.
Der Aufschlag wird erhoben, um die Vertriebs- und die Beratungskosten des Beraters bzw. Vermittlers zu decken.
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Grafische Darstellung der Fondskosten
Die Fondskosten unterteilen sich sowohl in laufende Kosten, als auch einmalige Kosten. Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Kostenart, die direkt beim Fondskauf anfällt. Wohingegen zum Beispiel die Managementgebühr eine laufende Kostenart ist, die von der Fondsgesellschaft ratierlich aus dem gesamten Fondsvolumen entnommen wird.
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Unterschiedliche Berechnung des Ausgabeaufschlags
Bei der Berechnung der Vertriebsprovision wird zwischen der Brutto- und der Nettomethode unterschieden. Der Unterschied zwischen den beiden Methoden lässt sich am besten anhand eines einfachen Beispiels erklären:
Ein Anleger möchte für 1.000 € Fondsanteile mit einem Ausgabeaufschlag in Höhe von 5% erwerben.
Bei Anwendung der Nettomethode fällt folgender Ausgabeaufschlag an:
1.000 € / 1,05 = 47,62 €
Bei Anwendung der Bruttomethode beträgt der Ausgabeaufschlag:
1.000 € * 0,05 = 50,00 €
Welche der beiden Methoden bei dem jeweiligen Investmentfonds angewendet wird, ist im dazugehörigen Fondsprospekt vermerkt.
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Der Ausgabeaufschlag bei Fonds und seine Folgen
Die Auswirkungen der Vertriebsprovision beim Kauf von Investmentfonds auf die Rendite werden dabei oftmals unterschätzt. Fällt beim Erwerb der Anteile beispielsweise eine Gebühr von 5 % an, muss der Investmentfonds eine Rendite von 5,26 % erzielen, um die Kosten zu kompensieren.
Vor allem bei defensiveren Fonds, wie zum Beispiel Mischfonds, die einen hohen Rentenanteil haben, fällt der Ausgabeaufschlag ins Gewicht. Die Rendite eines defensiven Mischfonds ist in der Regel niedrig bis moderat. Anleger müssen damit rechnen, dass es länger dauert, bis der Fonds die Vertriebsprovision renditemäßig aufgeholt hat.
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