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Was ist bei der Online Depoteröffnung zu beachten?

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Was ist bei der Online Depoteröffnung zu beachten?

Bei FondsClever.de können Sie ganz einfach online ein Depot eröffnen. Die Online-Depoteröffnung von FondsClever.de führt Sie durch mehrere Schritte. Was es hierbei zu beachten gilt, erläutern wir Ihnen in den nachfolgenden Punkten.

1) Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot eröffnen?

Wenn Sie online ein Depot eröffnen, stellt sich meist zunächst die Frage, ob es ein Einzeldepot oder ein Gemeinschaftsdepot werden soll. Der Unterschied liegt darin, dass Sie entweder einen Depotinhaber bei einem Einzeldepot oder zwei Depotinhaber bei einem Gemeinschaftsdepot haben. In der Online Depoteröffnung von FondsClever.de können Sie ganz einfach einen zweiten Depotinhaber angeben, indem Sie im 2. Schritt das Kästchen "Angabe eines 2. Depotinhabers oder eines Ehepartners" auswählen. Je nachdem ob Sie bei der Online Depoteröffnung eine oder zwei Personen angeben, müssen diese auch auf dem Antrag unterzeichnen. Für jeden Depotinhaber ist die Legitimierung per Postident zwingend erforderlich. Das Postident darf jedoch nicht älter als drei Monate beim Einreichen der Anträge bei der ebase sein. Das bedeutet, sofern Sie bereits ein Depot haben, dieses aber schon vor über drei Monaten angelegt wurde, ist bei der Eröffnung eines Depots eine erneute Legitimierung erforderlich.

Wenn Sie ein Depot eröffnen, ist beim Freistellungs­auftrag folgendes zu beachten:

Wenn Sie online ein Depot eröffnen und einen Freistellungs­auftrag stellen, gibt es eine Besonderheit bei einem Gemeinschaftsdepot. Ist der 1. Depotinhaber gemeinsam mit dem 2. Depotinhaber steuerlich veranlagt, muss der Freistellungs­auftrag auch entsprechend auf beide Gläubiger ausgestellt werden. Sie haben in diesem Fall die Möglichkeit, einen bis zur Höhe des für Sie geltenden Sparer-Pauschbetrags von insgesamt 1.602,- € anzugeben.

Ist der 1. Depotinhaber mit dem 2. Depotinhaber nicht gemeinsam steuerlich veranlagt, wie z. B. beim Verhältnis volljähriger Sohn (1. Depotinhaber) / Vater (2. Depotinhaber), dann kann kein Freistellungs­auftrag bei der Online Depoteröffnung für ein Gemeinschaftsdepot gestellt werden.

Bei der Depoteröffnung für Nicht-EU Bürger ist zu beachten:

Grundsätzlich ist es bei der ebase nicht möglich ein Depot zu eröffnen, wenn Sie US-Staatsbürger sind, in den USA wohnen oder hinsichtlich Ihrer weltweiten Einkünfte gegenüber den US-Steuerbehörden steuerpflichtig sind. Bei allen anderen Nicht-EU Bürgern ist bei der Eröffnung eines Depots zusätzlich zur Postident Legitimierung die Einreichung einer Kopie des Aufenthalts­titels erforderlich.

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2) Eröffnung eines Junior-Depot 4kids bzw. Depot für Minderjährige

Viele Eltern, Großeltern, Paten, etc. planen für den Nachwuchs Geld anzulegen. Hierzu können Sie ein Depot eröffnen, dass für Minderjährige geeignet ist. Bei FondsClever.de fallen keine Depotgebühren bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres an. Erst im Anschluss daran fällt für das Depot das dann gültige Depot­führungs­entgelt an. In der Online Depoteröffnung können Sie auf das ganze Fondsspektrum der ebase zurückgreifen und erhalten auf über 6.000 Fonds einen 100 % Sofortrabatt auf den Ausgabeaufschlag. Egal ob Sie einen Fonds per Sparplan besparen oder Einmalanlagen tätigen, Sie erhalten bei FondsClever.de über 6.000 Fonds ohne Ausgabeaufschlag.

Folgendes ist für Großeltern, Paten, etc. beim Eröffnen eines Depots zu berücksichtigen:

Wenn Sie ein Depot für Minderjährige eröffnen möchten, dann geben Sie bitte den Nachwuchs als 1. Depotinhaber bei der Online Depoteröffnung an. Im 2. Schritt werden die Daten der gesetzlichen Vertreter abgefragt. Es ist nicht möglich an dieser Stelle die Daten dritter Personen anzugeben. Es müssen bei einem Depot für Minderjährige immer die gesetzlichen Vertreter unterzeichnen und sich per Postident legitimieren.

Im 3. Schritt der Online Depoteröffnung werden Sie nach einer externen Bankverbindung gefragt. An dieser Stelle ist es ebenfalls nicht möglich eine dritte Person anzugeben. Mindestens ein Kunde muss mit einem einzel­verfügungs­berechtigten Kontoinhaber der angegebenen externen Bankverbindung identisch sein. Das bedeutet konkret, wenn Sie ein Depot eröffnen, muss an dieser Stelle entweder der Minderjährige oder einer der gesetzlichen Vertreter angegeben werden. Sofern Sie als Großeltern, Paten, etc. zum Beispiel einen Fondssparplan anlegen möchten, können Sie den Depot­eröffnungs­unterlagen das Formular zur Einrichtung eines Sparplans beilegen. Mit diesem Formular haben Sie die Möglichkeit eine externe Bankverbindung anzugeben, die auf Namen einer dritten Person lautet. Kreuzen Sie in diesem Fall an "gilt nur für Zahlungen im Rahmen dieses Sparplans".

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3) Eröffnung eines VL Depots für vermögenswirksame Leistungen

Viele Arbeitnehmer erhalten vom Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen (VL), die beispielsweise in Fonds angelegt werden können. Hierfür muss der Arbeitnehmer meist ein Depot eröffnen, in welchem er den gewählten VL Fonds verwahrt. Meist liegt der Sparbetrag bei 40,- € monatlich. Insgesamt fördert der Staat 20 % von maximal 400,- € jährlich mit der sogenannten Arbeitnehmer­sparzulage. In der Summe sind das maximal 80,- €, die der Arbeitnehmer gefördert wird, sofern sein zu versteuerndes Einkommen unter 20.000,- € für Ledige bzw. 40.000,- € für Verheiratete im Jahr liegt. Mit der Online Depoteröffnung von FondsClever.de eröffnen Sie ganz schnell und einfach Ihr VL Depot. Zudem ist das VL Depot sehr günstig, bei einem jährlichen VL-Vertragsentgelt von 12,- €.

Folgendes ist zu beachten, wenn Sie ein VL Depot eröffnen:

Online ein Depot für vermögenswirksame Leistungen (VL) zu eröffnen ist nur als Einzeldepot, nicht als Gemeinschaftsdepot möglich. Die Angabe eines zweiten Depotinhabers ist nicht zulässig. Sofern Sie einen Freistellungs­auftrag stellen, kann dieser auf zwei Gläubiger bei einem VL Depot lauten.

FondsClever.de stellt keine Bescheinigung für Ihren Arbeitgeber aus. Das übernimmt die depotführende Bank, die ebase. Das VL-Depot kann zudem nur als Einzeldepot eröffnet werden! Die Angabe eines zweiten Depotinhabers ist nicht möglich. Die Angabe einer externen Bankverbindung, welche auf den Depotinhaber lautet, ist zwingend erforderlich.

Nachdem Sie alle Ihre Daten sowie Ihren VL Fonds in die Online Depoteröffnung eingetragen haben, drucken Sie sich bitte die Unterlagen aus oder lassen Sie sich die Unterlagen von FondsClever.de zusenden. Unterzeichnen Sie die entsprechenden Formulare und senden Sie diese zusammen mit einem Postident an FondsClever.de. Wir überprüfen, ob alle Angaben enthalten sind und leiten Ihren Antrag an die ebase weiter. Sie erhalten dann nach ca. 8 bis 10 Werktagen Ihre Arbeitgeber­bescheinigung. Das VL Depot ist nun eröffnet und Sie können die Arbeitgeber­bescheinigung Ihrem Arbeitgeber vorlegen.

Sie haben sich für einen VL-Fonds entschieden, stellen aber nach einiger Zeit fest, dass Sie gerne den Fonds wechseln möchten. Ein Fondswechsel innerhalb der Ansparphase von sechs Jahren ist nicht möglich. Die vorzeitige Auflösung des VL Depots ist gegen eine Aufwands­entschädigung jedoch als prämien­schädliche Kündigung möglich. Anschließend können Sie ein neues VL Depot eröffnen oder das bestehende Depot weiter nutzen. Viele Kunden fragen sich bei der Eröffnung eines VL Depots auch, ob die Angabe eines zweiten VL Fonds möglich ist. Grundsätzlich kann man die vermögenswirksamen Leistungen auf zwei Fonds aufteilen, jedoch fällt dann auch zweimal das VL-Vertragsentgelt in Höhe von 12,- € an.

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