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Was ist ein Riester-Fondssparplan?

Auszeichnung für FondsClever.de: "Beste Fonds-Discounter" in Capital Heft 11/2020.
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Riester-Fondssparplan mit staatlicher Förderung

Die Lebenserwartung der Menschen steigt. Die gesetzliche Rente gewährleistet den gewohnten Lebensstandard im Alter jedoch nicht mehr. Die private Altersvorsorge wird daher immer wichtiger. Eine gute Möglichkeit fürs Alter vorzusorgen, ist der Abschluss einer Riester-Rente. Es gibt verschiedene Arten, wie z. B. Riester-Banksparpläne, Wohn-Riester und Riester-Fondssparpläne.

Mit einem Riester-Fondssparplan legen Sie beispielsweise Geld in Investmentfonds an. Dabei partizipieren Sie an der möglichen Rendite der Fonds. Zusätzlich wird der Riester-Vertrag vom Staat in Form von Zulagen und Steuervorteilen gefördert. Bis zu 2.100,- € können in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Im Rentenalter erhalten Sie eine lebenslange Rente aus Ihrem angesparten Kapital. Zu Rentenbeginn ist sogar eine Teilauszahlung von bis zu 30 % Ihres angesparten Kapitals bei einem Riester-Fondssparplan möglich.

„Riestern“ kann fast jeder! Für Familien mit Kindern lohnt sich ein Riester-Fondssparplan besonders. Denn neben der Grundzulage, fördert der Staat den Riester-Fondssparplan mit einer Kinderzulage für jedes Kind. Für Arbeitnehmer die weniger verdienen, ist ein Riester-Fondssparplan bereits ab 60,- € im Jahr möglich. Arbeitnehmer die besser verdienen, profitieren von der Steuererleichterung des Riester-Fondssparplans.

Riester-Fondssparplan: Die zwei Phasen

Der Riester-Fondssparplan lässt sich grundsätzlich in zwei Phasen einteilen: Ansparphase und Auszahlungsphase.

Ansparphase

Die Ansparphase beginnt mit Vertragsabschluss und dient zum Kapitalaufbau. Oftmals beträgt die Mindestlaufzeit eines Riester-Fondssparplans mindestens 20 Jahre. Während der Ansparphase schichtet der Anbieter je nach Vertragslaufzeit und aktueller Marktphase die Fonds innerhalb eines Riester-Fondssparplans um. So wird sichergestellt, dass das Kapital gemäß der Beitragsgarantie gesichert ist. Einfluss auf die Umschichtungen der Fonds innerhalb des Riester-Vertrags haben Sie in der Regel nicht.

Auszahlungsphase

Die Auszahlungsphase liegt in der Regel zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr. Der Auszahlungsplan mit gleichbleibenden monatlichen Raten ist bis zum 85. Lebensjahr ausgelegt. Zum Renteneintritt können Sie sich 30 % des Kapitals auszahlen lassen und genießen somit höchste Flexibilität. Damit Sie lebenslang von gleichbleibenden Rentenzahlungen profitieren können, wird bei Rentenantritt oftmals ein gewisser Teil Ihres angesparten Kapitalstocks in eine so genannte "Langlebigkeitsversicherung" einbezahlt. Diese garantiert eine lebenslange Rentenzahlung (nach dem 85. Lebensjahr) in gleicher Höhe, auch wenn Ihr Kapitalstock verbraucht ist.

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