Helfer im ETF Dschungel dringend gesucht!

Der ETF Dschungel wächst weltweit auf über 6.800 Fonds.

Die Anzahl der weltweit verwalteten Exchange Traded Funds (ETFs) stieg bis Ende 2018 dabei auf über 6.800 Indexfonds. Und die Liste der handelbaren Indexfonds im ETF Dschungel steigt weiter. Ausschließlich auf einen einzigen weltweit anlegenden ETF oder DAX-ETF zu setzen ist vielen Investoren zu volatil oder zu riskant. Deshalb bieten die Fondsgesellschaften mittlerweile Indexfonds in unterschiedlichen Assetklassen und Regionen an. Ob Renten-, Aktien-, Rohstoff- oder sogar Immobilien-ETFs, die weltweite Auswahl ist enorm. Viele Anleger suchen daher nach Hilfe und Orientierung im ETF Dschungel.

ETF-Vermögensverwaltung vs. Managed Index Portfolios

Der ETF Dschungel erscheint vielen Fondsanlegern auf den ersten Blick sehr unübersichtlich. Eine helfende Hand, die Orientierung bietet, oder je nach Risikotyp die Faktoren Rendite und Sicherheit abwägt, kann deshalb sehr wertvoll sein. FondsClever.de möchte Ihnen daher Möglichkeiten vorstellen, die Sie durch den ETF Dschungel navigieren. So gibt es am Markt entweder ETF-Vermögensverwaltungen oder sogenannte Managed Index Portfolios. Wir stellen Ihnen beide Lösungen vor und beschreiben die Vor- und Nachteile der Produkte.

Vermögensverwaltung im ETF Dschungel

Mit einer ETF-Vermögensverwaltung geht das Investieren ganz einfach. Das fintego Managed Depot stellt den Anlegern eine effiziente Lösung für die Verwaltung ihres Vermögens zur Verfügung. Bereits ab einem Anlagebetrag von nur 50,- € bietet Ihnen fintego die Möglichkeit, in ein professionell gemanagtes Portfolio auf Basis von Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren.

Produktfilm zur ETF-Vermögensverwaltung

Anlagestrategien der ETF-Vermögensverwaltung

Jeder Anleger unterscheidet sich anhand seiner Anlagestrategie sowie seiner persönlichen Risikobereitschaft. Das fintego Managed Depot stellt seinen Kunden daher fünf verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung. Dies ermöglicht es also dem Anleger genau das Portfolio zu wählen, welches mit seinen Anlagezielen optimal übereinstimmt. Die Anlagestrategien des fintego Managed Depots unterliegen daher alle einer internationalen Ausrichtung. Sie investieren in ETFs, die Anleihen-, Aktien- oder Rohstoff-Indizes abbilden. Die Differenzierung der fünf Anlagestrategien wird anhand der Gewichtung der einzelnen ETFs vorgenommen. Je höher die Aktienquote, desto höher die Rendite-Chancen, aber auch die Risiken der Vermögensanlage. Die Investition in mehrere verschiedene ETFs bietet Ihnen außerdem den Vorteil, Ihr Risiko breiter zu streuen. Die einzelnen Portfolios werden durch die Vermögensverwaltung von fintego täglich überwacht. Bei einer Abweichung in Höhe von +/- 15 % von der zuvor festgelegten Sollstruktur wird die Zusammensetzung des Portfolios automatisch für jeden Kunden angepasst.

Vorteile der ETF-Vermögensverwaltung

  • Professionelle Vermögensverwaltung mit unterschiedlichen ETFs
  • Fünf unterschiedliche Anlagestrategien
  • Nicht gebunden an eine Fondsgesellschaft oder KAG
  • Kein Ausgabeaufschlag
  • Kein Depotführungsentgelt
  • Keine Transaktionsgebühren auf Depotebene
  • Online-Portal und Online-Depotführung
  • Geringer Mindestanlagebetrag schon ab 50,- €
  • Ausführliche Quartalsberichte über die Entwicklung der ausgewählten Anlagestrategie
  • Geeignet auch für Fondsanleger mit wenig Erfahrung

Nachteile der ETF-Vermögensverwaltung

  • Nur eine Strategie je Depot wählbar
  • Zusätzliche Fonds oder ETFs nur im separaten Depot möglich
  • Bestehendes ebase Depot kann nicht genutzt werden

Managed Index Portfolios als Lösung im ETF Dschungel

Sie sind nicht nur auf der Suche nach kostengünstigen ETFs, sondern auch nach einem erfahrenen Fondsmanagement? Dann werfen Sie einen Blick auf die BlackRock Managed Index Portfolios, weil diese kombinieren passive ETFs mit aktivem Management. Anleger genießen also die Vorteile moderner ETFs und gleichzeitig das globale Know-how von BlackRock. Das Fondsmanagement der BlackRock Managed Index Portfolios entscheidet aktiv, welche ETFs in welchem Umfang in den Portfolios enthalten sein sollen, mit dem Ziel, die Chancen zu erhöhen und die Risiken zu reduzieren. Wobei ein Erfolg dieser Strategie nicht garantiert werden kann. Das Fondsmanagement vertraut dabei auf die eigene Erfahrung und BlackRocks hauseigene Risikomanagementplattform.

Anlagestrategien der Managed Index Portfolios

Anleger haben inzwischen individuelle Vorlieben bei ihren Investmentlösungen. Bei den BlackRock Managed Index Portfolios haben Sie deshalb die Wahl zwischen vier verschiedenen Fonds, die sich in ihrer maximalen Aktienquote unterscheiden. Mehr Aktien heißt dabei mehr Rendite-Chancen und deshalb bietet BlackRock mit den Managed Index Portfolios vier Fonds für unterschiedliche Sicherheitsbedürfnisse an:

Die vier ETF-basierten BlackRock Managed Index Portfolios kombinieren deshalb das Beste aus zwei Welten: aktives, professionelles Portfolio- und Risikomanagement sowie kostengünstige ETFs als moderne Investmentbausteine.

Vorteile der Managed Index Portfolios über FondsClever.de

  • aktives, professionelles Portfolio- und Risikomanagement
  • kostengünstige ETFs als moderne Investmentbausteine
  • 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über FondsClever.de
  • Keine Transaktionsgebühren auf Depotebene
  • Keine Depotgebühren ab 25.000,- € Depotvolumen
  • Online-Portal und Online-Depotführung
  • Geringer Mindestanlagebetrag schon ab 10,- €
  • Mehrere Strategien und Fonds in einem Depot möglich
  • Bereits bestehendes Depot über FondsClever.de kann genutzt werden
  • Zusätzliche Fonds können neben den Managed Index Portfolios im gleichen Depot geführt werden

Nachteile der Managed Index Portfolios

  • Strategie gebunden an die KAG und deren Fondsmanager

Welcher Helfer im ETF Dschungel passt zu mir?

Beide Produkte haben ein aktives, professionelles Portfolio- und Risikomanagement mit kostengünstige ETFs als moderne Investmentbausteine zu bieten. Beide Produkte haben stand Januar 2020 nachweislich erfolgreiche Anlagestrategien aufgelegt.

Zusammenfassend kann man also sagen, wer sich wenig Gedanken um seine Geldanlage machen möchte oder keine Zeit hat, sich um sein Depot zu kümmern, für den passt die ETF-Vermögensverwaltung fintego. Auch Anleger die bisher kein Depot hatten, können mit der ETF-Vermögensverwaltung dabei erste Erfahrung in der Fondsanlage sammeln. Sobald Sie jedoch bereits ein ebase Depot über FondsClever.de haben, lohnt sich ein genauer Blick auf die Managed Index Portfolios von BlackRock. Denn die Managed Index Portfolios lassen sich ganz einfach, zum Beispiel in ein bestehendes ebase Depot über FondsClever.de, einbinden.

Wertpapieraufträge werden von der DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de vermittelt bzw. für Sie ausgeführt (beratungsfreies Geschäft). Auf Empfehlungen und Beratungen für den Kauf, Verkauf oder das Halten von Wertpapieren verzichten wir, damit wir Ihnen äußerst attraktive Konditionen anbieten können.

Die DTW GmbH als Betreiber von FondsClever.de erbringt also keine Anlageberatung (execution only).

Quellen für alle Daten/Fakten zu Investmentfonds: FWW GmbH (Kurse/ Daten), Stiftung Warentest (Ratings/Bewertungen). Alle Daten sind unverbindlich und ohne Gewähr.

Wichtiger Hinweis: Hier finden Sie den FondsClever.de Disclaimer.

ebase Überlaufplan – Reserven bilden und Sparziele verfolgen

In den sich stetig verändernden Zeiten haben Anleger verschiedene finanzielle Ziele. Zum einen wollen sie Geld für mittel- und langfristige Ziele wie zum Beispiel den Autokauf oder den Hausbau ansparen. Gleichzeitig soll aber auch Geld zur Seite gelegt werden, auf das zurückgegriffen werden kann, wenn einmal kurzfristig finanzieller Bedarf bestehen sollte. In der Regel werden diese Ziele aber nur über verschiedene Anlageprodukte verfolgt. Genau hier setzt also der ebase Überlaufplan über FondsClever.de an!

ebase Überlaufplan als 2-in-1-Lösung

Mit dem ebase Überlaufplan verfolgen Fondssparer verschiedene finanzielle Ziele mit nur einem Produkt. Zu Beginn zahlen Anleger per regelmäßiger Sparraten oder per Einmalanlage so lange in einen Quellfonds ein, bis die von ihm festgelegte Anlagegrenze erreicht ist. Das Geld im Quellfonds dient als Liquiditätsreserve und ist deshalb jederzeit verfügbar. Über die Anlagegrenze hinausgehende Beträge werden dann automatisch in bis zu zehn Zielfonds umgeschichtet. Durch dieses Vorgehen verfolgt der Anleger mittel- und langfristige Sparziele. Dabei bestimmt der Sparer die prozentuale Gewichtung für die Einzahlung individuell je Zielfonds. Für die Auswahl der Zielfonds steht das gesamte ebase Fondsspektrum zur Verfügung. Anleger profitieren von der automatischen Umschichtung: das heißt mit nur einer Transaktion besparen sie mehrere Sparziele parallel. Über FondsClever.de sparen Sie zusätzlich den Ausgabeaufschlag bei über 6.000 Investmentfonds.

So funktioniert der ebase Überlaufplan

Der Anleger definiert zu Beginn eine feste Anlagegrenze für seinen Quellfonds. Anschließend zahlt er in diesen durch regelmäßige Sparraten oder Einmalanlage ein, bis die festgelegte Anlagegrenze erreicht ist. Der Quellfonds stellt also die Liquiditätsreserve des Anlegers dar. Wird kurzfristig Geld benötigt, wird dieses in der Regel aus diesem Fonds entnommen. Über die Anlagegrenze hinausgehende Einzahlungen werden automatisch in bis zu zehn von ihm ausgewählte Zielfonds umgeschichtet. Unterschreitet der Anleger die festgelegte Anlagegrenze im Quellfonds durch eine Entnahme, füllt er zunächst den Quellfonds auf, bis die Anlagegrenze wieder erreicht ist.

Produktfilm zum Überlaufplan

Auf einen Blick:

  • Festgelegte Anlagegrenze regelt die Einzahlung in den Quellfonds und die Investition in die Zielfonds
  • Bei kurzfristigem Geldbedarf kann Anleger auf den Quellfonds zurückgreifen, ohne seine mittel-/langfristigen Sparziele zu beeinflussen (Liquiditätsreserve)
  • Automatisierte Prozesse führen zum Aufbau eines Portfolios, ohne ständig aktiv umschichten zu müssen
  • 100 % Sofortrabatt auf den Ausgabeaufschlag über FondsClever.de

ebase Kombiplan – Einmalanlagen in Fonds streuen & Risiken reduzieren

Der ebase Kombiplan ist ein Produkt für Fondsanleger, die eine Einmalanlage investieren wollen und sich gleichzeitig keine Gedanken über den richtigen Einstiegszeitpunkt machen möchten. Dabei zahlt der Anleger zu Beginn die gewünschte Anlagesumme in einen Fonds ein. Im Anschluss wird anhand regelmäßiger Sparraten aus diesem Fonds in bis zu zehn ausgewählte Zielfonds umgeschichtet. Das erfolgt so lange, bis die Anlagesumme vollständig investiert ist.

Vorteile des ebase Kombiplan

  • Timing-Risiko (Einstiegszeitpunkt) reduzieren
  • Vom Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) profitieren
  • Mittel-/Langfristig in mehrere Zielfonds (Portfolio) investieren, ohne ständig aktiv umschichten zu müssen
  • 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über FondsClever.de

Wie funktioniert der ebase Kombiplan

ebase Kombiplan Schaubild
Schaubild ebase Kombiplan

Im ebase Kombiplan zahlen Sie Ihre gewünschte Einmalanlage zu Beginn in einen risikoärmeren Quellfonds (z. B. Geldmarktfonds) ein. Über FondsClever.de zahlen Sie bei über 6.000 Fonds keinen Ausgabeaufschlag.

Im Anschluss daran werden fest vereinbarte Beträge per Fondssparrate regelmäßig (z. B. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) in bis zu zehn ausgewählte Zielfonds umgeschichtet. Sie bestimmen sowohl die Auswahl der Zielfonds (z. B. Mischfonds, Rentenfonds, Aktienfonds) als auch die Höhe der Einzahlung je Zielfonds. Die Umschichtung erfolgt so lange, bis der Anlagebetrag im Quellfonds aufgebraucht ist. Über FondsClever.de zahlen Sie auch bei der Umschichtung der Fondsanteile keinen Ausgabeaufschlag bei fast allen Fonds. Per Sparplan oder weiterer Einmalanlage können jederzeit weitere Einzahlungen in den Quellfonds vorgenommen werden.

Einmalanlagen in Fonds streuen

Viele Fondsanleger kennen folgende Thematik: Sie haben einen größeren Geldbetrag zur Verfügung und wollen deshalb in Fonds investieren. Jedoch sind sich viele Anleger unsicher, wann der richtige Zeitpunkt ist, das Geld anzulegen. Jetzt kaufen oder lieber doch noch warten?

Mit dem ebase Kombiplan verpassen Anleger in Investmentfonds den richtigen Zeitpunkt nicht. Zu Beginn investieren Sie Ihre Einmalanlage demzufolge in einen Quellfonds. Im Anschluss wird die Einmalanlage also durch regelmäßige Sparraten automatisch in bis zu zehn von Ihnen ausgewählte Zielfonds umgeschichtet. Für die Auswahl der Zielfonds steht Ihnen außerdem das gesamte Fondsspektrum von FondsClever.de zur Verfügung. Die Umschichtung aus dem Quellfonds in Zielfonds erfolgt dabei so lange, bis die Einmalanlage vollständig investiert ist. Zum Beispiel per Sparplan oder weiterer Einmalanlage können jederzeit weitere Einzahlungen in den Quellfonds vorgenommen werden.

Durch dieses Vorgehen bauen Sie sich also automatisch ein Portfolio auf, ohne ständig aktiv umschichten zu müssen. Mit der Aufteilung der Einmalanlage in Sparraten profitieren Sie zudem vom Cost-Average-Effekt und reduzieren somit das Risiko, den richtigen Einstiegszeitpunkt zu verpassen.

Download Flyer ebase Kombiplan

Die individuelle Ex-Post Kosteninformation

Taschenrechner

Ex-post Kosteninformation – was ist das? Wertpapierdienstleistungsunternehmen sind gemäß der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFID II) dazu verpflichtet, dem Kunden eine sogenannte Ex-post Kosteninformation jährlich zur Verfügung zu stellen. Die Ex-post Kosteninformation beinhaltet alle Kosten und Nebenkosten sowie Zuwendungen, die im Rahmen der Wertpapierdienstleistung und dem jeweiligen Finanzinstrument tatsächlich angefallen sind. Der Kunde erhält einen prozentualen sowie einen Cent-genauen Kostennachweis.

Kosten im Rahmen der Anlage in Investmentfonds wurden bereits vor der Umsetzung von MiFID II ausgewiesen, jedoch nicht so sehr im Detail. Meist waren die Kosten der Investmentfonds in verschiedenen Dokumenten enthalten, sodass sich der Kunde diese selbst zusammen suchen musste, wie z. B. in den wesentlichen Anlegerinformationen. Mit der Ausstellung der Ex-post Kosteninformation soll dem Kunden nun eine Übersicht an die Hand gegeben werden, mit der er transparent alle Kosten sofort erkennt sowie diese besser vergleichen kann.

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Geldanlage mit Investmentfonds – Warum sollte ich Geld anlegen?

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Geldanlage mit Investmentfonds ist wichtig und wird bei den aktuell historisch niedrigen Zinsen immer wichtiger! Das Geldvermögen der Deutschen ist im ersten Quartal 2019 auf einen neuen Rekordwert angestiegen. Laut Bundesbank besitzen Privathaushalte ca. 6,17 Billionen Euro an Geldvermögen. Trotz niedriger Zinsen, welche den Aufbau einer ordentlichen Altersvorsorge erschweren, legen die meisten Anleger ihr Geld aufs Sparbuch oder Girokonto. Ende März 2019 steckten so rund 2,5 Billionen Euro in Bargeld und sogenannten Sichteinlagen. Aber warum scheuen sich so viele Anleger Geld in Investmentfonds anzulegen? Jede Anlage ohne Zinsertrag bzw. wenig Zinsertrag bedeutet Geldverlust! Denn die Inflation frisst sozusagen die Kaufkraft des Geldes auf.

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Nachhaltigkeitsfonds mit FNG-Siegel

Nachhaltigkeitsfonds mit FNG-Siegel

Nachhaltigkeit ist das aktuelle Thema, das in allen Lebensbereichen mehr und mehr in den Fokus der Verbraucher rückt. Ob E-Auto oder Bio-Banane – nachhaltige Waren werden vom Verbraucher bewusst gekauft. Seit geraumer Zeit auch bei der Geldanlage in Investmentfonds – in sogenannte Nachhaltigkeitsfonds. Mit nachhaltigen Fonds können Anleger inzwischen neben den bekannten Rendite-Aspekten auch ethische, ökologische und soziale Komponenten bei der Anlageentscheidung berücksichtigen. Doch wer bewertet die ethischen, sozialen und ökologischen Investmentfonds nach der Einhaltung der Kriterien für die Nachhaltigkeit?

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Robo-Advisor – günstige automatisierte Vermögensverwaltung

Robo-AdvisorRobo-Advisor sollen die Finanzberatung automatisieren und dadurch die Kosten senken. Der Begriff setzt sich aus engl. Robot (Roboter) und Advisor (Berater) zusammen. Der Roboter soll frei von Emotionen die optimalen Anlageentscheidungen für den Kunden treffen und dadurch den klassischen Finanzberater ersetzen. Viele Robo-Advisor stellen sich sogar als günstige automatisierte Vermögensverwaltung dar.

In dem noch recht jungen Markt stehen sich Startups aus der Finanzbranche („Fintechs“) und Großbanken gegenüber. Gemein ist diesen, dass der Beratungsprozess automatisiert abläuft, um Kosten zu sparen: Konkret beantwortet der Kunde Fragen zu seiner Risikoneigung, seinen bisheriger Erfahrungen mit Geldanlagen und zu den Zielen seiner Anlage. Anhand der Ergebnisse ermittelt der Roboter eine optimale Anlage, die den Zielen und der Risikoneigung des Anlegers entspricht.

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Das magische Dreieck der Vermögensanlage bei Investmentfonds

Liquidität. Rendite, Sicherheit, Dreieck

Das magische Dreieck der Vermögensanlage aus Sicherheit, Liquidität und Rentabilität zeigt den Zielkonflikt einer jeden Geldanlage in Investmentfonds. Wenn zwei der drei Ziele maximiert werden, geht das auf Kosten des dritten Ziels. Damit stellt jede Geldanlage in Fonds ein Kompromiss dar. Anleger müssen sich daher entscheiden, was ihnen besonders wichtig ist bei der Anlage in Investmentfonds.

Welche Ziele hat das magische Dreieck der Vermögensanlage bei Investmentfonds?

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Beispiel zur Berechnung der Vorabpauschale

Die Vorabpauschale findet erstmals zum Anfang des Jahres 2019 Anwendung. Mit der im Jahr 2018 eingeführten Investmentsteuerreform werden dann thesaurierende Investmentfonds auf Wertzuwächse vorab besteuert. Die ebase wird zukünftig einen Stückeverkauf durchführen und die Vorabpauschale demzufolge an die Finanzbehörde abführen. Dies geschieht jedoch nur dann, wenn der Investmentfonds im Kalenderjahr einen Wertzuwachs verbuchen konnte. Die Systematik der Berechnung ist auf den ersten Blick jedoch nicht einfach. Nachfolgend finden Sie daher drei Beispiele zur Berechnung der Vorabpauschale bei Fonds.

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Ausbildungsfinanzierung mit Fonds – Kapitalbedarf wird unterschätzt

Kinder sind zuallererst das große Glück ihrer Eltern. Sie sind die Zukunft der Gesellschaft und die „Hoffnung der Welt“, wie es in der Gründungserklärung der UNICEF heißt. Unsere Kinder sind uns aber nicht nur lieb, sondern − an finanziellen Maßstäben gemessen − auch ganz schön teuer: So kostet ein Kind laut Statistischem Bundesamt bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres durchschnittlich rund 126.144 Euro – und das nur gemessen an den Konsumausgaben. Vorsorge, Versicherungskosten oder Ausbildung – etwa ein Studium – kommen hier noch hinzu. Dieser Kapitalbedarf für die Ausbildungsfinanzierung wird oft unterschätzt.

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