Ausbildungsfinanzierung mit Fonds – Kapitalbedarf wird oft unterschätzt

Kinder sind zuallererst das große Glück ihrer Eltern. Sie sind die Zukunft der Gesellschaft und die „Hoffnung der Welt“, wie es in der Gründungserklärung der UNICEF heißt. Unsere Kinder sind uns aber nicht nur lieb, sondern − an finanziellen Maßstäben gemessen − auch ganz schön teuer: So kostet ein Kind laut Statistischem Bundesamt bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres durchschnittlich rund 126.144 Euro – und das nur gemessen an den Konsumausgaben. Vorsorge, Versicherungskosten oder Ausbildung – etwa ein Studium – kommen hier noch hinzu. Dieser Kapitalbedarf für die Ausbildungsfinanzierung wird oft unterschätzt.

Warum ist ein Vermögensaufbau zur Ausbildungsfinanzierung erforderlich

Wissen Sie eigentlich, was eine gute Ausbildung oder ein Studium zusätzlich kostet?
Die durchschnittlichen Kosten für ein Studium belaufen sich je nach Studienrichtung und Abschluss auf beispielsweise zwischen 40.000 und 70.000 Euro. Der Finanzbedarf Studierender beträgt dabei im Durchschnitt 820 Euro monatlich, ähnlich hohe Kosten entstehen für einen Auszubildenden mit eigenem Haushalt. Starten Sie deshalb frühzeitig mit einer Geldanlage in Investmentfonds für die Ausbildungsfinanzierung.

Kinderträume unterstützen mit einer Ausbildungsfinanzierung

„Was willst Du werden, wenn Du groß bist?“ – Schon im Kindergarten ist dies eine beliebte Frage. Und auch wenn sich die Antwort noch oft ändert, gleich bleibt: Jede Ausbildung muss auch finanziert werden. Denn die Gehälter in den ersten Ausbildungsjahren sind oft zu knapp bemessen, um sich beispielsweise eine eigene Wohnung leisten zu können. Vielen Eltern ist es wichtig, dass sich die Kinder voll auf die Ausbildung oder das Studium konzentrieren können, ohne zusätzlich noch arbeiten zu müssen. Oder dass die Wahl des späteren Berufs unabhängig von der Vergütung in der Ausbildungszeit erfolgen kann. Sind keine finanziellen Rücklagen für die Ausbildung vorhanden, bringen die hohen Studien- oder Ausbildungskosten Familien oftmals an ihre finanzielle Belastungsgrenze. Viele Studierende denken über Bafög oder Studienkredite nach und starten dann mit einem Schuldenberg ins Berufsleben. Daher empfiehlt es sich, bereits frühzeitig Vermögen für die Ausbildungsfinanzierung aufzubauen.

Sparen mit Fonds – eine gute Möglichkeit zum Vermögensaufbau für die Ausbildungsfinanzierung

Sind keine Rücklagen vorhanden, kommen Familien schnell an ihre finanzielle Belastungsgrenze. Umso wichtiger ist, dass Eltern bereits früh beginnen, ein finanzielles Polster aufzubauen – zum Beispiel mit einem Fondsparplan über FondsClever.de. Viele Eltern denken bereits bei der Geburt oder in der Kindergartenzeit ihres Schützlings über die Finanzierung der Ausbildung mit Investmentfonds nach. So auch die Eltern von Lea. Als diese drei Jahre alt war, begannen sie monatlich 200 Euro in einen Fondsparplan einzuzahlen. Nach 15 Jahren und einer Wertentwicklung von 6 % p.a. war eine Summe von 57.382 Euro zusammengekommen. Von dem Kapitalvermögen hatten die Eltern lediglich 36.000 Euro aus eigener Tasche bezahlt. Die restlichen 21.382 Euro ergeben sich aus dem Wertzuwachs z. B. durch die direkte Reinvestition der Erträge und Ausschüttungen der Fonds.

Vorteile eines Fondssparplans für den Aufbau von Vermögen für die Ausbildungsfinanzierung

  • Mehr als 5.000 sparplanfähige Fonds ohne Ausgabeaufschlag zur Auswahl
  • Fondsparpläne schon ab 10,- Euro Sparrate möglich
  • Sie können jederzeit Ihre Sparrate flexibel anpassen oder aussetzen
  • Sie wählen Ihren Sparrythmus (monatlich, viertel-, halb- oder ganzjährlich)
  • Sukzessive Auszahlung (Entnahmepläne) des Angesparten möglich
  • Keine Depotgebühren bis zum 18. Lebensjahr bei einem Juniordepot

Quelle: ebase.

Das ebase Business Depot

Aktuell befindet sich die deutsche Wirtschaft in einer glänzenden Verfassung. Nach Einschätzung der Regierung wird die deutsche Wirtschaft im Jahre 2018 um weitere 2,3 Prozent wachsen (BIP) und befindet sich in einem stetigen und breit angelegten Aufschwung. Weiterhin wird für 2019 eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr um 2,1 Prozent erwartet (Frühjahrsprognose April 2018). Die deutschen Unternehmen fahren Rekordumsätze ein und verzeichnen ein starkes Wachstum. Aus diesem Grund sind die Kassen prall gefüllt und viele Unternehmer stellen sich nun die Frage: „Wie kann ich das Firmenkapital trotz Niedrigzinsphase am profitabelsten anlegen?“. Das ebase Business Depot ist die Antwort auf Ihre Frage!

Das ebase Business Depot – starke Renditechancen und hohe Flexibilität

Die Suche nach einem passenden Finanzinstrument, das zudem auch noch eine passable Rendite erzielt, ist nicht einfach. Zusätzlich zu einer möglichst hohen Rendite sollte eine Kapitalanlage auch jederzeit flexibel auf die jeweilige Unternehmenssituation anpassbar sein. Genau diese beiden Punkte machen Investmentfonds und das ebase Business Depot für Unternehmer so interessant: Das ebase Business Depot ist für Ihr Betriebsvermögen genau das richtige Finanzinstrument, es verbindet starke Renditechancen durch hochwertigen Investmentfonds und erhält gleichzeitig Ihre Flexibilität.

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Fondak A – 67 Jahre & immer noch Top-Performer

Fondak - 67 Jahre und immer noch ein Top-PerformerHeute möchten wir den Lesern unseres Blogs von FondsClever.de ein absolutes Urgestein der Fondsbranche vorstellen. Es gibt ihn nunmehr schon 67 Jahre, er wurde am 30. Oktober 1950 aufgelegt und hat in seiner gesamten Historie ein Zuwachs von satten 89.910 % erwirtschaftet. Es handelt sich um den Fondak A, ein in jeglicher Hinsicht herausragender Investmentfonds. Er ist der älteste Publikumsfonds für deutsche Aktien. Hätte ein Anleger am 30.10.1950 in den Fondak eine Summe von 1.000 EUR investiert und am 31.12.2017 seine Fondsanteile wieder verkauft, wäre dieses Investment im Laufe seiner langen Geschichte auf einen stattlichen Betrag in Höhe von 891.000 EUR angewachsen (1). Seit Anfang des Jahres 2017 steht ein neuer Fondsmanager namens Thomas Orthen an der Spitze des ältesten, deutschen Publikumsfonds. Deshalb ist es nun an der Zeit, ein erstes Fazit zu ziehen.

Das Börsenjahr 2017: Ein voller Erfolg für den Fondak A

Das Börsenjahr 2017 war für Fondak ein voller Erfolg und zugleich ein toller Einstieg als neuer Fondsverwalter für Thomas Orthen. Der Fondak Publikumsfonds hat ein sattes Renditeplus von 22,3 % zu verzeichnen (Fondak A EUR, Nettoperformance) und das in einem extremen Niedrigzinsumfeld, in dem herkömmliche Sparformen, wie z.B. Fest- oder Tagesgeldanlagen, nahezu unverzinslich sind. Dabei wurde der DAX im gleichen Zeitraum mit einem Plus von 13,1 % outperformed. Das unterstreicht einmal mehr die beeindruckende Stärke des Fondak und seines Managements.

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Fondsbesteuerung und Investmentsteuerreform

Fondsbesteuerung ab 2018: Relevante Neuerungen für den Sparer

Fondsbesteuerung ab 2018Ab dem 1.1.2018 tritt die neue Investmentsteuerreform in Kraft. Hintergrund ist die Vereinheitlichung der Fondsbesteuerung von inländischen und ausländischen Kapitalanlagegesellschaften auf Fondsebene. Sowohl ETFs als auch klassische Investmentfonds sind betroffen. Es soll dadurch zu Erleichterungen bei der Fondsbesteuerung kommen und Steuerschlupflöcher geschlossen werden. Als Nebeneffekt sollen durch die neue Fondsbesteuerung ab 2018 thesaurierende und ausschüttende Investmentfonds steuerlich weitestgehend gleichgestellt werden.

Welche Auswirkungen ergeben sich ab 2018 für die Anleger?

Weitestgehend soll sich für den Sparer in Summe finanziell kein Unterschied ergeben. Zwar fällt eine neue Fondsbesteuerung schon auf Ebene der Fondsgesellschaft an, diese Belastung wird jedoch über Sonderregelungen abgemildert. Beim Anleger wird eine sog. „Vorabpauschale“ auf nicht realisierte Kursgewinne eingeführt. Eine Steuerstundung wird dadurch vermieden.

Die Vorabpauschale ab 2018:

Der Gesetzgeber will ab 2018 sicherstellen, dass die Anleger in Fonds jährlich einen Mindestbetrag, die sogenannte Vorabpauschale, versteuern. Die Vorabpauschale ist wirtschaftlich betrachtet eine vorweggenommene Besteuerung zukünftiger Wertsteigerungen. Bei einer späteren Veräußerung werden die vom Anleger versteuerten Vorabpauschalen vom tatsächlichen Veräußerungsgewinn abgezogen. In Jahren mit einer negativer Fondsperformance wird keine Vorabpauschale erhoben. Der Gesetzgeber ermittelt zukünftig für thesaurierende Fonds die steuerliche Bemessungsgrundlage, den sog. Basisertrag:

Basisertrag = 70 % des jährlichen Basiszinses x Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Jahresbeginn des vorangegangenen Kalenderjahres.

Der Basiszins (für 2016 1,1%) leitet sich aus der langfristigen Rendite öffentlicher Anleihen ab und wird von der Deutschen Bundesbank berechnet. Das Bundesministerium der Finanzen veröffentlicht den maßgeblichen Zinssatz im Bundessteuerblatt.

Nimmt der Fonds eine Ausschüttung vor, die höher ist als der errechnete Basisertrag, kann auf die Vorabpauschale verzichtet werden. Um hier ab dem 01.01.2018 flexibel reagieren zu können, werden einige thesaurierende Fonds bezüglich ihrer Ertragsverwendung auf „ausschüttend“ oder zu einer „Mischform“ umgestellt.

Neuerungen durch die Steuerreform auf Fondsebene

Die neue Fondsbesteuerung sieht zum Beispiel vor, dass Deutsche Fonds ab dem Kalenderjahr 2018 mit 15% Körperschaftsteuer auf Dividenden und Immobilienerträge auf Ebene des Fonds besteuert werden. Um eine Doppelbesteuerung zu verhindern gibt es künftig Teilfreistellungen von Dividendenzahlungen und Veräußerungsgewinnen auf Ebene des Anlegers. Zum Beispiel fällt für Aktienfonds ab dem Kalenderjahr 2018 weniger Abgeltungssteuer an. Bei Mischfonds und Immobilienfonds ebenfalls. So werden bei Aktienfonds 30 % der erzielten Dividenden und Kursgewinne von der Abgeltungssteuer freigestellt. Die neu eingeführte Belastung auf Fondsebene wird somit wesentlich entschärft.

Teilfreistellungsbeträge ab 2018:

Ab dem 01.01.2018 werden in- und ausländische Fonds auf inländische Dividenden, inländische Mieterträge und Veräußerungsgewinne aus dem Verkauf inländischer Immobilien pauschal mit 15 % besteuert. Diese steuerliche Vorbelastung des Fonds gleicht der Gesetzgeber durch die sog. Teilfreistellungsbeträge aus. Der Teilfreistellungsbetrag beträgt für Privatanleger 30 %, bei einer Aktienquote von mindestens 51% im Fonds (Aktienfonds) beziehungsweise 15 % bei sog. Mischfonds, bei denen die Aktienquote mindestens 25 % beträgt. Diese Teilfreistellungen gelten auch für den Veräußerungsgewinn sowie die Vorabpauschale.

Übergangsphase und Freibeträge ab 2018:

Der bisherige Bestandsschutz für Fondsanteile („sog. Alt-Anteile“), die Privatanleger vor 2009 erworben haben, entfällt zum 31.12.2017. Die bis zu diesem Zeitpunkt aufgelaufenen unrealisierten Kursgewinne bleiben auch zukünftig steuerfrei.

Der Gesetzgeber besteuert die ab dem 01.01.2018 entstehenden Veräußerungsgewinne, gewährt aber einen persönlichen Freibetrag in Höhe von 100.000 €. Erst Gewinne, die diesen Betrag übersteigen, lösen eine Besteuerung aus.

Vortrag der ebase: „Reform der Investmentbesteuerung“

Fazit der Investmentsteuerreform

Der Gesetzgeber ändert ab 1. Januar 2018 das Besteuerungsprinzip für Investmentfonds. Das bisherige steuerliche Prinzip der Transparenz soll durch ein einfach zu administrierendes, pauschales Besteuerungssystem ersetzt werden.
Die meisten Privatanleger werden durch die neuen investmentsteuerlichen Regeln nicht schlechter gestellt und der Gesetzgeber gewährt für den Übergang hohe Freibeträge.

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Gold-Fonds als Vermögensanlage

Warum Gold-Fonds in unsicheren Zeiten attraktiv für Anleger sind

Gold-Fonds
Gold-Fonds sind Investmentfonds, die unter anderem in Goldminen und andere Gold verarbeitende Unternehmen, in das Edelmetall Gold selbst sowie Gold-bezogene Wertpapiere investieren. Erfahren Sie, warum Gold zur Vermögensanlage attraktiv ist und was Gold-Fonds bieten.

Faszination Gold

Das gelb-glänzende Edelmetall zieht die Menschheit seit Jahrtausenden in seinen Bann. Neben seinem Glanz und seinen besonderen physikalischen Eigenschaften ist Gold auch im Kontext der Geldanlage einzigartig.

Gold ist seit jeher ein universell akzeptiertes Zahlungsmittel. Schon die alten Griechen und die Römer nutzten Gold als Währung. Viele Papierwährungen, die Jahrhunderte später folgten, waren zur Absicherung mit Gold unterlegt. Ein Geldschein beinhaltete das Recht, gegen den Gegenwert in Gold eingetauscht zu werden. Diese Absicherung einer Währung mit Gold wird als Goldstandard oder als Goldbindung bezeichnet.

Ferner dient Gold der Wertaufbewahrung: Arbeitsleistung und Sachwerte können gegen Gold getauscht werden. Der Wert ist damit festgehalten: Der Gold-Besitzer kann sein Gold zu einem späteren Zeitpunkt wieder gegen Arbeitsleistung oder Sachwerte tauschen.

Gold hat für sicherheitsorientierte Anleger eine Versicherungsfunktion

In heutigen Zeiten, die beispielsweise durch Zinsen nahe Null Prozent und unerwartete politische Ereignisse geprägt sind, dient Gold als „sicherer Hafen“. Zum einen können Anleger die Funktion des Goldes als Instrument der Wertaufbewahrung zur Absicherung nutzen.

Zum Anderen können Anleger Gold nutzen, um das Risiko eines Investmentportfolios zu diversifizieren (zu streuen). Denn die Wertentwicklung von Gold stand in der Vergangenheit häufig in negativem Zusammenhang mit beispielsweise dem Deutschen Aktienindex (DAX). Das heißt, dass ein Anstieg des Goldpreises oft mit einem Fall des DAX zusammenhing und umgekehrt. Ein Anleger, der sowohl in den DAX als auch in Gold investiert war, konnte so sein Portfolio stützen und vor allzu großen Schwankungen bewahren. Experten raten daher jedem Anleger, dem eigenen Portfolio Gold beizumischen. Mit fünf bis zehn Prozent Gold sollte das eigene Portfolio an Stabilität gewinnen und weniger im Wert schwanken.

Doch physisches Gold ist faul

Ein wesentlicher Vorteil von Gold-Fonds gegenüber dem Edelmetall Gold ist, dass diese Erträge erwirtschaften. Denn

„Gold ist faul“ – Warren Buffett, Starinvestor.

Sie können Geld in Gold anlegen, doch ein Goldbarren wird auch nach langer Zeit noch ein Goldbarren sein. Der Goldbarren erwirtschaftet keine Zinsen oder Dividenden. Zudem wollen Goldbarren, Goldmünzen und Goldnuggets professionell verwahrt werden. Klassischerweise bieten sich Bankschließfächer an. Diese sind ab etwa 20 Euro pro Jahr zu haben. Meist wird noch eine besondere Versicherung für den Inhalt des Schließfaches benötigt, deren Kosten ebenfalls zu berücksichtigen sind.

Börsengehandelte Goldunternehmen dagegen können Anlegern eine Dividende zahlen. Ferner können Aktienkurse von Goldunternehmen überproportional steigen, wenn das betreffende Unternehmen neue Goldreserven entdeckt oder der Goldpreis ansteigt. Allerdings kann der Anleger auch Kapital verlieren, da Goldvorkommen zu großen Teilen in Ländern liegen, die politisch nicht so stabil sind wie die westlichen Industrieländer. Gold-Fonds können dieses Risiko streuen.

Was bieten Gold-Fonds Privatanlegern?

Mit Gold-Fonds können Sie an der Wertentwicklung von erfolgreichen Goldunternehmen teilhaben. Hauptsächlich investieren die professionellen Fondsmanager in Aktien von Goldminen und Unternehmen, die Goldvorkommen erforschen. Darüber hinaus existieren Fonds, die neben in Gold auch in Silber oder weitere Edelmetalle investieren. Die Wertentwicklung ist somit nicht von einer einzigen Goldminenaktie abhängig.

Da der Gesetzgeber Investmentfonds zur Risikostreuung verpflichtet, darf die Kapitalverwaltungsgesellschaft nur bis zu 30 Prozent des Fondsvermögens in physischem Gold halten.

Zudem ist das Vermögen der Anleger gesetzlich geschützt. Das Anlagevermögen muss als sogenanntes Sondervermögen von einer Depotbank verwahrt werden und ist im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft dem Zugriff der Gläubiger verschlossen.

FondsClever.de empfiehlt daher, sich mit Gold-Fonds auseinanderzusetzen. Denn anders als bei einem Einzelinvestment in Gold-bezogene Wertpapiere streut die Anlage in Gold-Fonds das Risiko. Mit einem Sparplan ist ein Investment in Gold-Fonds bereits ab zehn Euro im Monat möglich!

Bei FondsClever.de erhalten Sie die besten Gold-Fonds mit 100 % Sofortrabatt auf den Ausgabeaufschlag!

Geldanlage mit FondsClever.de

Geldanlage mit FondsClever.deSie planen, zukünftig eine Geldanlage zu tätigen? Als Anleger werden Sie sich vermutlich einige wichtige Fragen stellen. Dieser Beitrag soll Sie dabei unterstützen, die Antworten zu finden und Ihnen die Suche nach einer passenden Kapitalanlage erleichtern.

Zunächst empfehlen wir Ihnen, sich mit Ihrer Ausgangslage zu befassen. Dabei können Sie sich folgende Fragen stellen: Wie ist meine derzeitige Lebenssituation? Welche Ziele verfolge ich mit der Geldanlage? Wie wichtig ist mir Sicherheit und/ oder Rendite bei der Geldanlage? Aus diesen Fragen ergibt sich der „Fahrplan“ für Ihre Geldanlage. Der Fahrplan soll Ihnen eine Hilfestellung geben, welche Form der Anlage für Sie am besten geeignet ist und welcher bzw. welche Investmentfonds für Sie passend sein könnten. Der Fahrplan zu Ihrer Geldanlage könnte wie folgt aussehen: Weiterlesen

Offene Immobilienfonds: Eine Anlagealternative!

Offene Immobilienfonds: Eine AnlagealternativeOffene Immobilienfonds ermöglichen Ihnen eine Teilhabe an den teuersten Hotels, Bürogebäuden in New York City, Chicago, Paris oder Shanghai und Logistikobjekten in den besten Lagen. Gerade im aktuellen Niedrigzinsumfeld rückt für viele Privatanleger der Bau oder Erwerb einer eigenen Immobilie immer häufiger in den Vordergrund. Dieser ist jedoch mit einer hohen Kapitalbindung und Verwaltungsaufwand verbunden. Offene Immobilienfonds stellen hierzu eine attraktive Alternative dar und helfen Privatanlegern dabei aus den niedrigen Zinsen Profit zu schlagen! In der Vergangenheit erzielten offene Immobilienfonds eine stabile Rendite von durchschnittlich 2 bis 6 Prozent pro Jahr. Zudem unterliegt die Wertentwicklung im Vergleich zu anderen Fondsgattungen in der Regel lediglich geringen Schwankungen.

Was genau sind eigentlich offene Immobilienfonds?

Offene Immobilienfonds sammeln Kapital von Privatanlegern. Dieses bündeln sie und investieren es hauptsächlich in Gewerbeimmobilien wie Bürogebäude, Einkaufszentren, Hotels und Logistikimmobilien. Wohnimmobilien spielen lediglich eine untergeordnete Rolle. Weiterlesen

Das sind die Kosten eines Investmentfonds!

Kosten eines InvestmentfondsHäufig stellen sich Anleger die Frage: „Was kosten Investmentfonds überhaupt?“. Zugegebenermaßen sind die Kosten eines Investmentfonds  für viele Anleger teilweise schwer verständlich, sollten aber in der Investmententscheidung eine nicht zu vernachlässigende Rolle spielen. Daher haben wir für Sie im Folgenden eine Aufstellung der wichtigsten Kosten eines Investmentfonds zusammengestellt.

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Leitzinserhöhung – Auswirkung auf Rentenfonds?

Leitzinserhöhung – Auswirkung auf Rentenfonds?Zum ersten Mal seit rund einem Jahrzehnt hat die amerikanische Federal Reserve (Fed) im Dezember des vergangenen Jahres wieder ihre Leitzinsen erhöht. Für viele Experten war dieser Schritt bereits längst überfällig. Seit Beginn der globalen Finanzkrise im Jahr 2007 senkten die Notenbanken weltweit ihre Leitzinsen radikal gegen null, um die Kreditvergabe und die Konjunktur wieder anzukurbeln. Die Botschaft an die Märkte ist unmissverständlich: Die Fed erklärt die Finanzkrise endgültig für beendet! Viele Anleger stellen sich nun die Frage: Welche Auswirkung hat die Zins-Erhöhung auf meine Rentenfonds? Weiterlesen

Ihre Top Fonds bei FondsClever.de!

Top Fonds Der Start in das neue Jahr war rasant an den Weltbörsen. Konjunktursorgen aus China, rapide fallende Rohstoffpreise, die unsicheren Folgen der Flüchtlingsthematik in Europa sowie die immer wieder aufkeimenden Finanzkrise schicken den DAX zu Jahresbeginn auf Talfahrt. Die Szenarien und Jahresprognosen der Banken und Börsenanalysten liegen teils meilenweit auseinander. In einer Sache sind sich die Experten jedoch einig: Das Jahr 2016 wird von massiven Schwankungen an der Börse geprägt sein! Doch wie verhalten Sie sich am besten in dieser schwierigen Zeit?

Eine Möglichkeit sich die Schwankungen in seinem Depot zunutze zu machen ist eine Anlage in Fondssparpläne. Sehen Sie hierzu auch den Beitrag Fondssparplan im Blog von FondsClever.de. In schwierigen Phasen ist vor allem eines wichtig: Kontinuität! Daher hat FondsClever.de eine Liste von Top Fonds für Sie zusammengestellt. Alle ausgewählten Top Fonds zeichnen sich dadurch aus, dass sie seit mindestens 10 Jahren bestehen. Um für jeden Anlegertypen das passende Produkt bereitzustellen, ist die Auswahl der Top Fonds nach Asset- und Risikoklassen unterteilt.

Top Fonds Kategorie Aktienfonds

Aktienfonds sind Investmentfonds, die überwiegend oder vollständig in Aktien investieren. Sie unterscheiden sich anhand der Kriterien nach denen sie investieren. So investieren zum Beispiel Aktienfonds Europa nur in Aktien europäischer Unternehmen. Weiterlesen